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奶爸保
对于有孩子的家庭来说，少儿重疾险的配置始终是保障规划里的核心环节。
孩子的免疫系统尚未发育完善，面对疾病风险的抵御能力较弱，
一旦遭遇重大疾病，不仅会对孩子的健康造成长期影响，
也会给家庭带来沉重的经济压力。在当前的少儿重疾险市场中，
招商仁和青云卫6号与复星联合健康妈咪保贝爱常在B款是两款关注度较高的产品，
它们在保障结构、责任设计上各有侧重，需要家长结合自身需求做出理性选择。
一、青云卫6号对比妈咪保贝爱常在B款，有哪些区别？
先来看招商仁和青云卫6号。
这款产品的核心优势在于保障结构的灵活性与基础责任的扎实性。
从投保规则来看，它覆盖0到17周岁的人群，保障期限可选保30年、保至70周岁或终身，最长缴费期可达35年，较长的缴费期可以有效降低每年的保费压力，让家庭在保障期内的资金安排更从容。等待期为180天，属于行业常规水平。
在基础保障方面，
青云卫6号的重疾保障涵盖137种疾病，赔付1次，赔付比例为100%保额。
值得关注的是，它设置了首次重疾增长保险金，
18周岁前确诊重疾，额外赔付一次，赔付比例为保额的6%乘以确诊重疾时所处的保单年度数，最高可额外赔付100%保额。
这一设计充分考虑了孩子成长阶段的风险变化，随着保单年度增加，
重疾保障力度逐步提升，能够更好地应对未来医疗费用上涨的压力。
中症保障包含30种疾病，赔付2次，每次60%保额；
轻症保障包含51种疾病，赔付5次，每次30%保额。
中轻症的赔付次数充足，且重疾赔付后，非同组的中轻症可以继续赔付，没有间隔期，这一点在同类产品中较为友好，避免了重疾理赔后中轻症保障失效的问题。
少儿特疾与罕疾保障是青云卫6号的亮点之一。
它覆盖20种少儿特疾与20种少儿罕疾，特疾额外赔付120%保额，罕疾额外赔付200%保额，赔付比例处于行业上游水平。
针对少儿高发的白血病，产品设置了白血病骨髓移植保险金，18周岁前因白血病接受骨髓移植治疗，额外赔付100%保额，同时还有白血病骨髓移植医疗保险金，在移植后每月按2%保额赔付治疗、随诊或复查费用，累计最高48%保额。
此外，针对严重肥胖症手术、严重中枢性性早熟等少儿特定风险，也有对应的保障责任，尤其是严重中枢性性早熟关爱保险金，针对投保时0到3周岁的孩子，在男9周岁前或女8周岁前确诊可赔付10%保额，填补了市场上针对儿童早发育问题的保障空白。
再来看复星联合健康妈咪保贝爱常在B款。
这款产品的核心特点是基础责任的全面性与可选责任的丰富性。
投保规则上，它的投保年龄为出生满28天到17周岁，保障期限同样可选保30年、保至70周岁或终身，缴费期选择更多，包含趸交、5/10/15/20/29/35年交，最高保额可达70万，对于追求高保额的家庭来说更为友好。
基础保障层面，妈咪保贝爱常在B款的重疾保障涵盖135种疾病，赔付100%保额，并且包含5种指定重疾放宽理赔标准，让部分重疾的理赔条件更宽松。
中症30种，赔付60%保额；轻症50种，赔付30%保额，中轻症合计赔付6次，次数充足，且重疾赔付后中轻症保障依然有效。
少儿特疾与罕疾保障上，它覆盖20种特疾与20种罕疾，特疾额外赔付130%保额，罕疾额外赔付200%保额，特疾赔付比例略高于青云卫6号。
此外，产品针对少儿高发的特定疾病移植提供保障，18周岁前首次确诊白血病、淋巴瘤等5种疾病并达到移植标准，额外赔付80%保额，若同一白血病二次移植，也可额外赔付80%保额，这一设计对于白血病等高移植需求的疾病来说，保障更为实用。
特色保障方面，妈咪保贝爱常在B款的亮点较多。
它包含白血病特定药品费用医疗金，25岁前确诊白血病，可报销药品费用，每年200万，累计400万，医保内药品100%报销，医保外未经医保报销的药品按60%报销，有效缓解了白血病治疗中的药品费用压力。
针对少儿心理健康问题，产品设置了少儿严重抑郁症保险金与少儿重度孤独症保障，前者针对18周岁前确诊重度抑郁症并住院超过30天的情况赔付10%保额，后者针对3到7岁首次确诊孤独症的情况赔付30%保额，填补了少儿心理疾病保障的空白。
整体来看，两款产品的主要的区别在于：
在投保灵活性上，青云卫6号的缴费期最长为35年，与妈咪保贝爱常在B款一致，但妈咪保贝的缴费期选项更多，包含趸交与29年交等，适合不同资金规划的家庭。
基础保障的核心差异在于重疾增长保额与特疾赔付比例。
青云卫6号的首次重疾增长保险金让18周岁前的重疾保障随保单年度递增，而妈咪保贝的特疾赔付比例略高，且包含特定疾病移植的额外保障。
中轻症保障两者各有优势，青云卫的中轻症赔付后无间隔期，妈咪保贝的中轻症合计赔付次数更多。
特色保障上，青云卫6号侧重少儿生理发育相关风险，如早发育、肥胖症手术，而妈咪保贝爱常在B款更关注少儿心理健康与特定疾病的医疗费用补偿，如抑郁症、白血病药品报销，两者的保障场景形成互补。
二、青云卫6号对比妈咪保贝爱常在B款，该怎么选？
如果家庭预算中等，更注重基础保障的扎实性与灵活性，希望在控制保费的同时，获得充足的少儿高发风险保障，青云卫6号是更合适的选择。
尤其是对于关注孩子早发育风险、需要白血病骨髓移植后续保障的家庭，青云卫6号的特色责任能够精准匹配需求。
若预算有限，可选择保30年的短期保障，搭配定期寿险与医疗险，构建基础保障体系；若预算允许，选择保至70周岁或终身，并附加重疾多次赔与癌症拓展金，可获得更长期的稳定保障。
如果家庭预算充足，追求保障的全面性与实用性，关注少儿心理健康、特定疾病医疗费用补偿，希望获得更宽松的多次赔付条件，妈咪保贝爱常在B款更值得考虑。
对于有高保额需求、希望覆盖医疗与津贴类保障的家庭，这款产品的可选责任能够满足多元化需求。建议选择保终身，并附加重疾多次赔、恶性肿瘤额外赔与住院津贴，构建全方位的保障体系；
若孩子年龄较小，可重点关注白血病药品费用医疗金与孤独症保障，提前应对潜在的健康风险。
三、奶爸总结
无论选择哪款产品，家长都需要结合家庭的实际财务状况、孩子的健康情况与保障需求做出决策。
在配置少儿重疾险的同时，不应忽视医疗险与意外险的搭配，通过组合保障，
为孩子构建更稳固的风险防线。
同时，要注意如实告知健康状况，避免后续理赔纠纷，
定期审视保障方案，根据家庭情况的变化及时调整，确保保障始终贴合需求。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
