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奶爸保
看着孩子从襁褓里的软糯模样，慢慢长成会跑会跳的小少年，
每一位家长心里都藏着最朴素的愿望，就是盼着孩子能平平安安、健健康康地长大。
可孩子的成长路上总少不了小插曲，换季时容易找上门的感冒发烧，
玩耍时没留意的磕碰摔伤，甚至是那些我们连想都不敢想的健康风险，
都可能让原本平静的家庭陷入慌乱。
给孩子搭起一道坚实的健康防线，不是杞人忧天，而是父母能提前做好的、最踏实的准备。
在少儿保险市场里，招商仁和青云卫6号重疾险一直受到很多爸爸妈妈们的青睐，
究竟青云卫6号优缺点哪些？仅靠少儿重疾险保障够吗？
奶爸来为大家解读：
一、青云卫6号优缺点哪些？
招商仁和青云卫6号是专为0-17周岁未成年人设计的重疾险产品，
聚焦少儿高发疾病与成长阶段的保障需求，
在保障责任、赔付设计、豁免权益上都贴合少儿群体特征，
同时也存在自身的产品定位特点，优缺点十分鲜明。
先看产品的核心优势，首先是少儿特疾与罕疾赔付力度突出，直击少儿高发重疾痛点。
少儿群体的重疾发病类型与成人差异显著，白血病、重症手足口病、严重川崎病等是少儿最高发的重症，青云卫6号针对20种少儿特疾提供额外120%保额赔付，20种少儿罕疾额外赔付200%保额，一旦孩子确诊约定特疾，
可获得基础保额叠加额外赔付的双重理赔金，高额赔付能覆盖重疾治疗、康复、家长陪护误工等一系列开支，彻底解决家庭面对少儿重疾时的经济压力。
针对少儿最高发的白血病，产品还设置了骨髓移植额外保险金与后续治疗医疗保险金，18周岁前因白血病接受骨髓移植可额外赔100%保额，
移植后每月的治疗、随诊还能按保额2%按月赔付，最高累计赔付48%保额，
从手术到长期康复全流程给予资金支持，精准匹配少儿白血病的长期治疗需求。
其次是保障责任细致，覆盖少儿成长特殊健康问题。
产品针对少儿群体特有的健康风险设计了多项特色保障，18周岁前确诊严重肥胖合并症并接受手术，可赔付20%保额；
针对低龄儿童高发的中枢性性早熟，男9周岁、女8周岁前确诊可赔付10%保额，这些责任都是成人重疾险极少覆盖的，真正立足少儿生理特点定制保障。
同时产品设置首次重疾增长保险金，随着保单年度增加，赔付比例同步提升，最高可额外赔100%保额，让保障随孩子的成长同步增值，长期守护更有力度。
再者是豁免责任全面，减轻家庭后续缴费压力。
青云卫6号自带被保人轻中症豁免，缴费期内孩子确诊轻症或中症，剩余保费无需缴纳，保障依旧持续；
可选投保人豁免责任，家长作为投保人，若发生轻症、中症、重疾、身故或全残，也可豁免后续保费，双重豁免设计充分考虑到家庭经济风险的传导性，避免因家长或孩子患病导致保单中断，保障稳定性拉满。
此外产品保障期限灵活，可选保30年、保至70周岁或终身，最长35年缴费期可降低每年缴费压力，适配不同家庭的预算与保障规划。
而产品的不足也客观存在，
重疾基础赔付为单次赔付，核心重疾赔付次数有限制，虽然可附加多次赔责任，
但基础责任仅赔付1次重疾，相较于多次赔付型重疾险，
在重疾复发、多种重疾先后发生的情况下，保障力度存在局限。
同时产品的部分特色保障有年龄限制，
像性早熟保险金仅针对投保时0-3周岁的孩子，白血病相关额外赔付仅限18周岁前，超龄后无法享受，保障的阶段性特征明显。
另外，产品的身故责任仅18周岁前赔付已交保费，
无保额赔付，在身故保障层面的设计相对保守，更侧重健康保障而非身故赔付。
二、仅靠少儿重疾险保障够吗？
很多家长认为给孩子买了重疾险，就等于筑牢了健康防线，
这是少儿保障配置中常见的认知误区。
重疾险的核心作用是收入损失补偿，理赔金用于覆盖重疾治疗外的康复、陪护、生活开支，且只有达到合同约定的重疾状态才会赔付，
而孩子成长过程中，面临的健康风险远不止重大疾病。
少儿身体机能发育尚未成熟，免疫力较低，感冒发烧、肺炎、肠胃炎、意外磕碰等小病痛频发，住院、门诊、手术等医疗支出十分常见，
这些小额高频的医疗费用，重疾险完全无法覆盖。
同时，即便达到重疾理赔标准，治疗过程中的住院费、检查费、药品费、特药费用等直接医疗开支，也需要专项的医疗险来报销，二者保障责任互不重叠，缺一不可，只有重疾险搭配医疗险，才能形成小额医疗报销、大额重疾赔付的完整保障闭环。
人保金医保少儿长期医疗险，就是专为0-17周岁孩子设计的医疗险产品，
与青云卫6号重疾险完美互补，成为少儿保障的最佳搭档。
这款产品核心优势首先是保证续保稳定，覆盖孩子关键成长阶段，产品保证续保至18周岁，在保证续保期内，无论孩子是否理赔、身体状况是否变化，都无需审核即可续保，彻底解决少儿医疗险续保难的问题，避免孩子因生病后无法投保医疗险，出现保障空白期，
覆盖孩子从幼年到成年的过渡阶段，保障稳定性远超一年期不保证续保的小额医疗险。
其次是保额充足，报销范围广，覆盖全场景医疗支出。
产品年度总保额400万，保证续保期间累计保额800万，
充足的保额足以应对大额医疗开支。保障涵盖一般医疗、重大疾病医疗、意外门急诊、院外用药等全场景，
住院医疗、门急诊、门诊手术、住院前后门急诊费用均可报销，120种重疾医疗更是100%报销，无免赔额，极大降低孩子的理赔门槛。
针对少儿治疗中常用的院外用药，产品覆盖157种院外药品，
包含两种CART特药，社保外药品全额报销，
解决了少儿重疾治疗中特药难买、费用高昂的问题，
让孩子能用得上效果好的特效药，无需担心费用压力。
再者是贴合少儿就医特点，增值服务实用贴心。
少儿就医往往需要家长全程陪护，产品提供住院垫付、重疾绿通、在线问诊、多学科会诊等增值服务，住院垫付可直接由保险公司结算医疗费用，缓解家庭临时资金压力；
重疾绿通能快速安排专家就诊、住院、手术，节省就医时间，避免孩子耽误治疗；在线问诊可应对日常小病痛，足不出户获得专业诊疗建议，完全贴合少儿家庭的就医需求。
此外，14周岁及以上被保人首年赠送质子重离子医疗保障，针对高端癌症治疗方式提供支持，进一步提升重疾治疗的保障水平。
对于孩子来说，金医保少儿长期医疗险解决了高频小额医疗费用报销和重疾直接医疗开支的问题，和青云卫6号重疾险形成互补：
孩子发生小病小痛，用医疗险报销治疗费用；确诊少儿高发重疾，医疗险先报销治疗花费，重疾险再赔付高额理赔金，用于康复护理、家长误工损失、未来生活开支，
一报一赔，双管齐下，从医疗费用到家庭经济损失，全方位覆盖孩子的健康风险。
三、奶爸总结
成长的路上，我们总想把所有的温柔和安全感都留给孩子，
一份合适的保险，不是束缚，而是我们藏在岁月里的守护。
青云卫6号与金医保少儿长期医疗险的组合，没有繁杂的责任，也没有过重的经济压力，却能接住孩子成长里的每一次意外与病痛，覆盖日常的琐碎医疗支出，也扛住重大疾病带来的经济风浪。
作为父母，我们无法预知未来的风险，却可以提前为孩子备好周全的保障，
让每一次就医都没有经济顾虑，让每一次成长都被安心包裹。
愿这份实实在在的保障，能陪伴孩子走过岁岁年年，
守护他们健康顺遂，无忧无虑地奔赴属于自己的明亮人生。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
