第四套保险生命周期表即将更新，有哪些变化？

这位朋友你好，关于第四套保险生命周期表即将更新，有哪些变化的问题，奶爸在这里整理了相关内容，希望对你有帮助：

一、第四套保险生命周期表即将更新，有哪些变化？

2025年10月，中国精算师协会正式发布《中国人身保险业经验生命表(2025)》（第四套生命表），

金融监管总局明确其将于2026年1月1日起实施。作为人身险行业核心精算基础工具，此次更新时隔近十年，核心变化围绕数据适配人口趋势、表格体系优化、监管要求升级三大维度展开，直接影响保险产品定价与行业风险管理。

基础数据层面，核心是预期寿命提升与死亡率显著下降。

与第三套生命表相比，第四套表中保险人群预期寿命持续增长，养老类业务表显示男性预期寿命提升至85岁（提高2岁），女性达89岁（提高1岁），

较第一套生命表更是增长约10岁，精准反映我国医疗卫生水平提升带来的长寿化趋势。同时，死亡率实现全面下降，平均降幅15%-27%，其中男性平均下降22%左右，女性约19%，少儿群体和经济欠发达地区保险人群的死亡率改善尤为明显。

表格体系进一步优化，适配行业发展新需求。第四套表包含养老类业务表、非养老类业务一表、非养老类业务二表及新增的单一生命体表，共四张表格。

新增的单一生命体表首次以被保险人证件号为线索，跨公司、跨险类追踪个体死亡率，更真实反映保险人群个体生命规律，提升了与全民死亡率的可比性。

同时，非养老类业务表适用范围微调，明确以死亡保障为主的终身寿险适用非养老类业务一表，其他终身寿险适用非养老类业务二表，适配增额终身寿险等储蓄型产品的发展现状。

监管与定价要求更趋科学严格。监管明确保险公司需结合第四套表及自身经验数据，按审慎原则确定死亡发生率，尤其是分红险计算盈余和红利时需以新表为基础。

同时要求建立可检视的回溯机制，若死亡发生率偏离评估区间，需在年度精算报告中说明原因并整改，强化对“死差”风险的管控。

数据采集层面，第四套表整合了行业近10年全量保单数据，样本量居全球保险市场首位，确保数据的代表性与可靠性。

二、奶爸总结

这些变化将直接传导至产品端：定期寿险等保障型产品因死亡率下降大概率降价；

养老年金险、终身重疾险等因预期寿命延长，赔付周期拉长或赔付概率上升，保费可能上涨。

因此，大家如果要投保的话，建议提前准备。

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