微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
最近，上海市在线补充地方性医疗保险。上海的惠民保配合最近召开的“两会”的提案表明，上海的惠民保险可能是性价比比较高的产品。
“两会”指出，惠民保必须确定定位，加强顶层设计，那么“两会”后发售的惠民保险有哪些优点和不足？
下面的奶爸从以下几点详细分析。
丨“两会”对于惠民保有哪些提案？
丨上海惠民保有什么优缺点？
丨奶爸小结
01“两会”对于惠民保有哪些提案？
在介绍上海的惠民保之前，奶爸首先要解读“两会”对惠民保的指导意见。
在去年的一年里，惠民保逐渐进入了大众消费者的视野。“物美价廉”在市场上很受欢迎。
感兴趣的朋友，可以戳：《惠民医疗险大盘点：惠民医疗险遍地开花！未来何去何从？》。
那么，“两会”对惠民保险有什么建议呢？具体如下：
1.建议加强顶层设计，给“惠民保”定性定位
简而言之，这是惠民保在地方政府有关部门领导下设立的，建议与各大保险公司合作开展定价、推广、服务等工作。
政府和企业合作，有助于惠民保真正实现“惠民”。在相互监督下，当地消费者可以获得更好的品质保障。
同时，该建议指出，同一个城市将尽可能在同一时期在线销售惠民保产品，杜绝行业恶性竞争和消费者选择的困难。
2.建议惠民保险项目是以医疗保险的大数据为基础
根据该提案，各保险公司之间，需要加速保险公司和医疗卫生系统之间的数据连接，实现医疗大数据的共享。
这一举措有利于惠民保产品的科学定价，在考虑消费者承受能力的同时，保险公司的经营收益也兼备，有利于实现双赢。
3.建议保险公司“扬长避短”
惠民保项目必须从消费者的角度出发，深入走精密化道路，才能切实保障被保险人，减轻医疗负担，提高医疗资源效率。
4.建议惠民保衍生新模式
现在大部分地区的惠民保险只有一种形式，这个建议指出，可以选择试点城市进行其他惠民保产品模式的开发，实现长期可持续发展。
02上海惠民保有什么优缺点？
讲完“两会”针对惠民保的建议，接着乳奶爸就来分析上海惠民保的优缺点。关于产品的基本信息，奶爸已经整理好了：
很多业内人士表示，现在上海惠民保的着地是2021年3月17日，为了不排除今后还会延期，奶爸引用的是预备数据，具体内容以着地时间为基准。
这个产品有什么优点？我觉得奶爸有以下几点：
1.投保门槛低
上海惠民保作为惠民保险，自然具有同种普通型保险的宽松优势。
该商品对被保险人的年龄、职业、户籍也没有限制。而且对健康状态也没有要求。
只要参加了上海市医保可以带病投保，且既往症都能赔。
2.保障内容丰富
上海惠民保提供住院费用100万元，特药费用100万元，以及质子重离子医疗保障30万元。
总体来看，保障范围广，保险额高，一年最多可报销230万元。
与此同时，上海的惠民保也存在着一些不足：
1.免赔额较高
上海惠民保证院自费医疗有2万元的赔偿豁免额。大多数赔偿金额与1万元的惠民医疗保险相比，这个产品的报销门槛更高。
2. 报销比例偏低
从上表可以看出，这个产品的报销比例最高只有70%。如果由于既往症导致的医疗费最多只能报销50%的话，这一点需要注意。
03奶爸小结
总的来说，两会关于惠民保险的建议，都是以人民利益为基础，从人民群众保障出发，相信未来惠民保险会更加实用。
上海惠民保也即将上线，感兴趣的朋友可以关注奶爸咨询。
当然，惠民保的保障范围也只是有限的。寻求全面保障的朋友，可以了解一下百万医疗险：《2021年3月性价比高的百万医疗险有哪些？百万医疗险哪家好？》。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
