45岁年金险到底有没有买的必要？哪个保险公司的年金险好？

中国人向来追求稳定，像年金险这种收益长期稳定的储蓄险，也成为不少人投资理财的选择。

 

但年金险回本时间较慢，多数产品需要持有十几年才回本。

 

对于年纪偏大的人来说，比如45岁的中年人，要不要买年金险，心中还是存有疑惑的。

 

下面奶爸来和大家说说这个话题。

 

一、45岁年金险到底有没有买的必要？

 

年金险是一种在年轻时投入资金，以期在退休后获得定期养老金的保险产品。

它具备以下显著特点：

 

稳健增值：

年金险的收益是事先在合同中明确约定的，确保了资金的安全性和稳定性。

此外，由于资金享受复利效应，投资时间越长，累积的收益也越丰厚。

 

专款专用：

年金险的缴费计划和领取条件在投保时就已确定，包括缴费时间、金额以及领取时间和金额。

这种预先设定的计划有助于投保人合理规划养老金，避免不必要的挥霍。

一些年金险产品还提供养老社区的入住权益。

只要保费达到一定条件，就有机会入住养老社区，享受包括饮食、医疗等在内的全面照顾服务。

此外，年金险也有不少隐藏的功能：

  

结合了年金险的特点，我们来看看45岁买年金险要考虑哪些问题：

 

1、保障型保险配置齐全

 

买保险的一大原则是：先保障后理财。

 

年金险保障的是未来几十年后的养老风险，如果大家连基本的健康保障都没有，何谈养老。

 

毕竟意外和疾病带来的风险足以摧毁一个家庭。

 

所以，奶爸也建议大家配置齐全保障型保险后，再考虑年金险这类储蓄险。

 

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

 

2、有一笔长期不用的闲钱

 

年金险的最大缺点是流动性差，一般前几年都是在缴费。

 

如果中途需要着急用钱，想要将保单里的钱取出来，可能会亏损本金。

 

因此，大家可以将自己长期不用的钱购买年金险，不影响基本的生活。

 

3、追求资金稳健、安全增值

 

有人喜欢炒股票这种高风险、高收益的理财方式，以此获得高回报。

 

也有人就喜欢稳定的、低风险的投资，不想亏损本金。

 

年金险就属于偏保守的理财方式，投保后也不用操作保单，静静地等待保单增值就行，省力又省心。

 

二、哪个保险公司的年金险好？

 

养老年金险产品比较复杂，包括年金、祝寿金、身故金，以及现金价值、保证领取和万能账户等。

 

面对这些选择，首先需要明确你的养老资金使用目标：

 

养老金是个人需求，还是要考虑家人。

 

个人需求：

 

如果你的养老资金主要为自己使用，可以选择年金收益较高的产品。

 

不必过分关注保证领取和现金价值，甚至要牺牲这些以换取更高的年金收益。

 

考虑家人：

 

需要考虑保证领取的时间和现金价值的持续性。

 

同时，要考虑到不同年龄段现金价值的变化情况。

但较高的现金价值可能会降低每年领取的年金金额。

 

下面奶爸也给大家介绍几款优秀的年金险产品：

  

  

1、年金领取

 

从年金起领时间来看，

 

富年年1号和快享福2号领取时间比较快，

 

最快保单满5年就能开始领取养老金。

 

其余几款最早55岁（仅限女性）起才能领取，

 

年龄偏大、临近退休，想要早点领钱出来花的，可以重点关注富年年1号和快享福2号。

 

年金领取金额设计上，

 

大多数产品都是固定每年领多少钱，只有两款产品的设计有点【与众不同】——越老越值钱：

 

鑫禧年年锦鲤版方案2、递增型：领取后每5年递增5%，

 

龙抬头龙行版A款：70岁前基本保额*100%；70-79岁基本保额*200%；80-89岁基本保额*500%；90岁后基本保额*800%。

 

这类型的年金领取设计，更适合家族本身有长寿基因、自身身体条件也比较健康的人群，

 

保证领取上，

 

鑫禧年年锦鲤版、福裕未来和龙抬头龙行版A款，这3款产品有保证领取，

 

前面两款保证领取已交保费/保证领取10年，最后一款保证领取20年，

 

有保证领取相对来说，更适合想要有稳定保底利益的人群选择。

 

年金领取后，这几款产品依然有现金价值，且现金价值持续时间都非常长：

 

龙抬头龙行版A款：现金价值持续到90岁；

鑫享久久双子星A：现金价值持续到98岁；

其余4款：现金价值持续终身。

 

总体来说现金价值持续时间差别不算很大。

 

2、身故保障金

 

 

 

有保证领取的，比如鑫禧年年锦鲤版、福裕未来和龙抬头龙行版A款，

 

领取前赔现金价值或已交保费较大者，领取后是赔保证领取年金金额-已领年金。

 

可以解决万一领取年金没几年就身故，却只能拿回几十年前保费的尴尬。

 

没有保证领取的，要么赔已交保费，要么赔现金价值或已交保费较大者。

 

不管怎样你所交的保费最低都是可以拿回来的。

 

3、其他保障及保单权益

 

 

保单贷款和减保几乎是所有产品都有。

 

其中，快享福2号服务内容是非常有特色的，

 

满足一定保费，有机会对接养老社区，享受VIP或者是系列护理服务。

 

对于追求品质生活的朋友来说还是不错的。

 

而鑫享久久双子星A和龙抬头龙行版A款还有祝寿金和满期金，不过领取年龄都比较高，

 

前者要到99岁才能领取，后者在106岁才能领。

 

能领到的人，不算多，所以这个保障几乎可以忽略不计了。

 

三、奶爸总结

 

如果你有养老的需求且追求安全稳妥的养老方式，已经配齐了保障型保险，手里还有闲钱的话，

 

年金险是值得买的，可以趁自己年轻，提前规划一笔养老金，让老年的生活更加安稳且体面。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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