国民慧选节税版养老金有什么优缺点？能抵扣个税的保险有哪些？

个人养老金制度推出似乎大家都反响平平，而随着政策的深入，保险公司开始分这块蛋糕，国民养老保险的国民慧选节税版养老金在11月率先进入市场，最高可以抵扣12000元个税。

 

那么国民慧选节税版养老金具体有哪些优缺点呢？还有哪些保险可以抵扣个税呢？我们一起去看看。

 

国民慧选节税版养老金优缺点分析

能抵扣个税的保险有哪些

奶爸总结

 

一、国民慧选节税版养老金优缺点分析

 

在分析国民慧选节税版养老金优缺点之前我们先来看看它的保障情况：

 

 

下面我们直入主题，对国民慧选节税版养老金的优缺点进行盘点：

 

国民慧选节税版养老金优点

 

1. 节税效果显著

 

国民慧选节税版养老金的最大亮点在于其节税功能。

 

根据政策规定，每年最高可购买12000元的该产品，对于年收入在20.4万到36万之间的个人，每年可节税2400元；年收入在48万到72万之间的个人，每年可节税3600元；而对于年收入超过102万的个人，每年可节税高达5400元。

 

 

 

这一节税效果对于中高收入群体而言，无疑是一个不小的诱惑。

 

2. 养老保障稳健

 

该养老金产品提供终身领取和领取至85岁两个版本，被保险人可根据自身需求选择。

 

消费者可以根据自己的需求选择合适的版本，女性最早55周岁可领取，男性则是60岁，年金领取稳定到保障期结束。

 

3. 投保门槛低

 

国民慧选节税版养老金支持18周岁至69周岁的个人投保，且无需进行健康告知，大大降低了投保门槛。

 

同时，该产品提供多种交费期限选择，包括趸交、3年至20年交，以及交至54周岁、59周岁、64周岁等，满足了不同客户的交费需求。

 

4. 银行对接广泛

 

该产品支持对接的银行众多，包括但不限于工商银行、农业银行、建设银行、中国银行等15家主流银行，为参保人提供了便捷的投保渠道。

 

国民慧选节税版养老金的缺点

 

1. 领取年龄限制

 

虽然国民慧选节税版养老金提供了多种领取年龄选择，但仍有部分人群可能因年龄原因无法完全符合其领取条件。

 

例如，对于希望更早领取养老金的个人而言，该产品可能不是最佳选择。

 

2. 投资回报相对固定

 

与其他投资型保险产品相比，国民慧选节税版养老金的投资回报相对固定，无法享受市场波动带来的额外收益。对于追求高收益的个人而言，可能需要考虑其他投资渠道。

 

3. 节税效果受收入限制

 

虽然该产品具有显著的节税效果，但节税金额与个人的年收入水平密切相关。对于低收入群体而言，其节税效果可能并不明显。

 

二、能抵扣个税的保险有哪些

 

了解了国民慧选节税版养老金的优缺点之后，大家是不是想要进一步了解还有哪些保险可以抵扣个税呢？下面奶爸就为大家盘点：

 

1. 税优健康险

 

税优健康险是指个人通过选择符合规定的商业健康保险来享受税收优惠的保险产品。其扣除限额为2400元/年或200元/月。

 

近年来，税优健康险产品逐渐丰富，包括护理险、重疾险、百万医疗险等。这类产品不仅有保单号码，还有专门的税优识别码，方便个人在办理个税时进行抵扣。

 

具体产品比如蓝医保防癌险；中荷护理保险等，想要了解详情可以私信奶爸哦。

 

2. 税延养老保险

 

税延养老保险是指个人税收递延型商业养老保险。

 

然而，随着政策的调整，税延养老保险已逐步与个人养老金衔接，未来可能不再作为独立的抵扣个税的保险产品存在。

 

3. 个人养老金

 

个人养老金制度于2022年11月25日正式实施。

 

个人养老金实行个人账户制，每年缴费上限为12000元。

 

存入该账户的资金可以自主选择符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。

 

其中，商业养老保险作为个人养老金可以选择的四大类产品之一，具有显著的节税效果。

 

4. 社会养老保险

 

社会养老保险是一种国家强制性的基本养老保障制度，包括基本养老保险、企业年金和职业年金。

 

根据我国税法规定，个人按照国家规定的比例缴纳的基本养老保险、企业年金和职业年金，可以在计算个人所得税前扣除。

 

三、奶爸总结

 

国民慧选节税版养老金对中高收入人群而言节税效果明显，且加入门槛相对较低，可以满足人们未来养老金规划需求。

 

不过对于低收入人群而言，节税效果不明显，且一旦领取无现价，对于部分人而言可能不适用。

 

当然能抵扣个税的保险还不少，比如税优健康险，递延养老金等，若是您想要进一步了解相关险种，可以私信奶爸哦。

 

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~