平安岁月长安有哪些亮点？能替代重疾险吗？

在保险市场上，平安岁月长安这款产品一直备受关注，

 

它融合了特定疾病保障、医疗金和储蓄理财功能，看起来像是一款全能型产品。

 

但很多人会问，它的亮点到底在哪里？又能不能替代传统的重疾险呢？

 

今天我们就来深入分析一下。

 

一、平安岁月长安有哪些亮点？能替代重疾险吗？

1.精准的特定疾病保障

 

平安岁月长安的核心保障之一，是针对10种特定疾病的赔付责任。

 

当被保险人确诊这10种特定疾病时，保险公司会按照约定给付特定疾病保险金，同时合同终止。对于未满80周岁的被保险人，赔付金额取已交保费的120%和现金价值中的较大值；已满80周岁的，则在已交保费的120%、现金价值和基本保险金额中取最大。这样的设计，既考虑了被保险人在不同年龄段的保障需求，也兼顾了资金的安全性。

 

此外，产品还提供身故保障，若被保险人因意外或等待期后非意外原因身故，保险公司会给付身故保险金，金额为已交保费和现金价值中的较大值，让家庭在遭遇不幸时能获得一定的经济支撑。

 

投保规则上，岁月长安支持趸交、3/5/10年交等多种缴费方式，起投金额仅5000元，投保年龄覆盖28天到70周岁，保障期限为终身，能够满足不同年龄段、不同预算人群的需求。

 

2.实用的医疗金补充与亮眼收益

 

平安岁月长安的另一大亮点，是可选的一般医疗金责任。

 

这项责任为被保险人提供了医疗费用的报销支持，年度限额会随着保单年度数递增，前10年每年增加的赔付限额如果未使用完，还可以进行累计，累计赔付限额在合同有效期内终身有效。

 

赔付比例为100%，能够有效减轻被保险人的医疗费用负担。同时，产品还附带了丰富的服务权益，包括门诊协助、国内书面二诊、就医陪诊、肿瘤多学科会诊、住院协助、7天住院陪护、住院探视、出院交通安排、康复随访等，当首年保费大于等于3万时，还能享受海外二诊、全球紧急救援、活力go、康复管理、四高一重共管服务等升级服务。

 

这些服务不仅提升了就医体验，也为被保险人的健康管理提供了全方位支持。

 

3.兼具储蓄与理财功能

 

 

平安岁月长安本质上是一款储蓄型保险产品，

 

其现金价值会随着保单年度的增长而稳步提升，总利益也会终身递增。被保险人在持有保单的过程中，不仅能获得特定疾病和医疗保障，还能实现资金的长期保值增值。

 

产品的身故保障责任，让保单成为了家庭资产传承的一种方式，当被保险人身故时，受益人可以获得相应的保险金，实现资产的有序传承。

 

从收益表现来看，前十年的收益尤为突出，随着保单年度的增加，

 

虽然IRR会有所下降，但依然保持在较为稳健的水平。

 

例如，第20年IRR为1.929%，第30年为1.818%，第40年为1.766%，第50年为1.643%，即使到第70年，IRR仍有0.75%。

 

这种长期稳健的收益表现，使得岁月长安成为了一种兼顾保障与理财的选择，适合那些有长期资金规划需求，同时又希望获得一定保障的人群。

 

更值得一提的是，前十年算上医疗金的收益表现十分亮眼，第1年当年医疗保险金为14140元，累计医疗保险金14140元，总利益达到429180元；

 

到第10年，当年医疗保险金为16685元，累计医疗保险金154126元，总利益攀升至1253566元，内部收益率（IRR）达到2.286%。

 

这一收益率不仅高于同期银行大额存单、国债等传统理财方式，

 

也超过了不少稳健型理财产品的平均水平，

 

让被保险人在享受医疗保障的同时，还能获得不错的资金增值。

 

二、平安岁月长安能替代重疾险吗？

尽管平安岁月长安有着诸多亮点，但它并不能替代传统的重疾险。

 

要理解这一点，我们需要从重疾险的核心作用出发，

 

结合市场上热门的重疾险产品进行对比分析。

 

重疾险的核心作用，是在被保险人确诊重大疾病时，一次性给付一笔保险金，这笔保险金的用途不受限制，

 

可以用于覆盖治疗费用、弥补收入损失、支付康复护理费用，以及维持家庭的正常开支。

 

对于大多数家庭来说，重疾险是应对重大疾病风险的核心保障工具，

 

它的本质是收入补偿型保险，能够在被保险人失去劳动能力时，为家庭提供稳定的经济支撑。

 

而平安岁月长安的保障逻辑则完全不同，它的核心是储蓄理财，

 

特定疾病保障和医疗金只是附加功能，保障的优先级和全面性都无法与重疾险相提并论。

 

 

从保障范围来看，平安岁月长安仅针对10种特定疾病提供保障，

 

而市场上的热门重疾险产品，如的超级玛丽15号、达尔文12号和完美人生8号，

 

都覆盖了上百种重大疾病。

 

以超级玛丽15号为例，它保障110种重疾、35种中症和40种轻症，中症赔付比例为60%，可赔付6次，轻症赔付比例为30%，可赔付6次，且中症和轻症赔付次数共享，保障范围十分广泛。

 

达尔文12号则保障120种重疾、30种中症和45种轻症，中症赔付3次，轻症赔付4次，还提供意外重疾额外赔付等特色保障。

 

完美人生8号的保障范围更广，覆盖135种重疾、30种中症和50种轻症，还自带女性特定疾病保障和癌症重度拓展金，针对女性高发疾病提供了更深度的保障。

 

相比之下，平安岁月长安的10种特定疾病保障显得过于狭窄，无法覆盖大多数重大疾病的风险，一旦被保险人患上这10种疾病之外的重疾，将无法获得相应的赔付。

 

从保障责任来看，重疾险不仅覆盖重疾，还包含中症和轻症保障，能够在疾病早期就为被保险人提供赔付，帮助他们及时进行治疗，防止病情恶化。

 

而平安岁月长安并没有中症和轻症保障，只有特定疾病和身故保障，对于疾病早期的风险应对能力几乎为零。

 

例如，超级玛丽15号的中症和轻症保障，能够在被保险人确诊中症或轻症时，及时给付保险金，让他们有足够的资金进行治疗，避免病情发展为重疾。

 

而平安岁月长安则无法提供这样的保障，一旦被保险人患上中症或轻症，只能依靠自己的积蓄或其他保险产品来应对。

 

从产品设计的核心来看，平安岁月长安的核心是储蓄理财，保障只是附加功能，

 

而重疾险的核心是保障，理财只是次要功能。

 

岁月长安的收益表现虽然在前十年较为突出，但随着保单年度的增加，IRR会逐渐下降，到后期甚至低于一些稳健型理财产品。

 

而重疾险则是终身保障，无论被保险人在什么时候患上重大疾病，都能获得相应的赔付，保障的优先级和重要性远远高于理财功能。

 

对于大多数家庭来说，首先需要考虑的是应对重大疾病的风险，

 

而不是资金的增值，因此重疾险的地位是不可替代的。

 

此外，重疾险还提供了丰富的可选保障责任，能够满足不同人群的个性化需求。

 

例如，超级玛丽15号提供了重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、癌症多次赔等可选责任；

 

达尔文12号提供了顶梁柱关爱保险金等可选责任；

 

完美人生8号则提供了癌症津贴、二次癌症-重度保险金等可选责任。

 

这些可选责任能够让被保险人根据自己的需求和预算，灵活搭配保障方案，

 

提升保障的深度和广度。而平安岁月长安的保障责任则相对单一，

 

缺乏灵活的可选空间，无法满足不同人群的个性化保障需求。

 

三、奶爸总结

综上所述，平安岁月长安是一款融合了特定疾病保障、医疗金和储蓄理财功能的产品，

 

它的亮点在于精准的特疾保障、实用的医疗金补充以及前十年突出的收益表现，

 

适合那些有长期资金规划需求，同时又希望获得一定保障的人群。

 

但它并不能替代重疾险，因为重疾险的核心作用是应对重大疾病风险，提供收入补偿和全面的保障，而岁月长安的保障范围狭窄、责任单一，无法满足大多数家庭应对重大疾病风险的需求。

 

对于大多数人来说，合理的保险配置应该是优先配置重疾险，再根据自己的需求和预算，

 

选择合适的储蓄型保险产品作为补充，这样才能构建起全面、稳健的风险保障体系。

 

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~