穷人保险怎么买最划算？预算不多怎么买保险？附投保方案

在生活的赛道上，不少人面临着预算有限的困境，却又深知保险对家庭和个人的重要性。

对于经济并不宽裕的穷人来说，如何在有限的预算内买到最划算的保险，为自己和家人增添一份保障，是亟待解决的问题。

买错保险，不仅浪费钱财，还可能无法在关键时刻发挥作用；

今天，奶爸就为大家介绍一下预算不多时的保险选购要点，并附上实用的投保方案，帮助大家用最少的钱，获得最实在的保障。

 

一、穷人保险怎么买最划算？

 

预算不多的朋友，奶爸推荐大家买百万医疗险、意外险、重疾险和定期寿险。

  

1、百万医疗险

 

二三十岁左右的年轻人买，一年保费只需要两三百，

 

却可以获得高达上百万的医疗保额，可以用于报销因疾病或意外住院产生的医疗费用，比如：

 

特殊门诊医疗费用；

住院医疗费用；

门诊手术医疗费用；

住院前后门急诊医疗费用。

 

 

小病小痛的钱，钱包还能承受，可一旦患有重病，真的压力太大了。

 

比如癌症一年治疗费用，保守估计要22-80万，对普通家庭来说是很大一笔开支。

  

有份百万医疗险兜底，面对动辄几十万的大病治疗费用，

 

比如癌症、严重器官移植等，也能多一份安心。

 

虽说有 1 万元左右的免赔额，但扣除社保报销后，

 

超过免赔额的合理费用都能报销，能极大地减轻家庭的经济压力。

 

2、意外险

 

这类产品性价比也非常高，50岁以内买个50万保额，通常一年只要100多。

 

可以保障因意外导致的医疗、身故/伤残：

 

比如平时不小心磕磕碰碰、被猫狗抓伤，都能用来报销医药费；

 

不幸意外伤残或者身故，还会直接赔一笔钱。 

 

很多人以为意外本身就是小概率事件，但其实意外险出险率还是比较高的，

 

实用性非常强，不管是家里男女老少，建议能买的都配置上。

 

尤其是经常出差、在外奔波的朋友！

 

3、重疾险

 

人一生中罹患重大疾病的概率大约是72.18%，

 

像前面我们提到，重大疾病的治疗费用一般从十万到几十万不等。

 

除去社保报销的医疗费用，自己还要承担大部分的医疗费用，

 

而重疾险，是给付型保险，符合理赔条件，就可以获得一笔保险金赔付。 

 

 

有人说：我买了百万医疗险，还要买重疾险吗？

 

两者理赔是不影响的，

 

也就是说，可以用百万医疗险报销治病费用，而重疾险就当做收入损失、康复治疗费等。

 

不过重疾险比前面两类保险都要贵一些，如果收入不高的情况下，

 

可以考虑先买高保额，或者可以考虑定期重疾险，

 

先上车，保个30年或者保至70周岁。

 

这种类型的重疾险，费用也不高，小孩子买30万保额一年就几百块。

 

等后期经济条件宽裕了，再配置长期的重疾保障。

 

若是预算充足的朋友，可以选择保障终身的重疾险产品。

 

4、定期寿险

 

这类保险，保障内容比较简单：

 

身故或全残/高残，即赔一笔保险金。

 

尤其是对于上有老下有小的家庭来说，又或者是家中独生子女，家里债务比较重的朋友，

 

一旦家庭经济主力不幸发生极端风险，整个家庭就很难了。

 

一份定期寿险，相当于是家庭责任和爱的延续，

 

真的有个什么闪失，到时候也可以给家人留下一笔钱，

 

用来当做孩子未来学校生活费用、老人赡养费用等等。

 

通常保费也不贵，30岁女性买100万保额，一年保费就几百块。

 

 

 

当然啦，虽然这四种产品性价比非常高，但还得根据不同年龄段进行选择：

 

0-17岁的未成年人，

 

基础保障只需要配置好重疾险、医疗险和意外险即可；

 

毕竟他们目前还不是家庭的经济主力，无须配置定期寿险。

 

18-50岁中青年，更建议配齐这四种保险，

 

防止疾病、意外风险给自己和家人带来不必要的重大损失。

 

而50岁以上的人群，可以根据实际情况，投保百万医疗险或者意外险即可。

 

这个年龄段，一般也不承担家庭赚钱重任，

 

投保重疾险容易出现保费倒挂现象，可买保额也不高，重疾险也不是必须选项。

 

每个人实际情况不同，拿捏不准的，可以点这里咨询我们。

 

二、预算不多，怎么买保险？

 

那说了那么多，预算不多的情况下，

 

怎么配齐以上说的四种保险呢，配齐又需要多少钱一年？

 

奶爸以25岁的王女士投保为例： 

 

 

配齐四种保险，王女士一年保费4300元，折下来每个月350+元，

 

而获得的保障，已经算比较完善了。

 

百万医疗险，选的金医保2号，保证续保20年，不用担心出险后再次投保的问题。

 

而且一般医疗保额就有200万，还有120种重疾保障、轻中症保障等，非常全面。 

 

 

 

重疾险选的超级玛丽13号，保额30万，保终身，

 

不仅轻中重症保障到位，还有肺结节保险金、癌症拓展金，非常全面。

 

定期寿险选了华贵人寿大麦2024，保障好且核保宽松，保费也不贵：

 

25岁女性投保，一年仅需549.8元。

 

意外险选的是小蜜蜂5号，太平洋保险出品，

 

大公司，保障足！

 

意外医疗保额就有10万，同时还有猝死、意外住院津贴、公共场所个人第三者责任险等保障。

 

三、奶爸总结

 

穷人的抗风险能力差，因此更需要保险的保障。

 

即便不幸降临，也能在一定程度上减轻经济负担，不至于到处借钱。

 

而医疗险、重疾险、定期寿险和意外险属于必备的保险，性价比非常高，也很适合大多数人买。

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