不同人群怎么买养老年金险？最划算的养老年金险是哪些？

在追求安稳退休生活的道路上，不少人选择通过储蓄或投资理财产品来规划养老。

而养老年金险，作为一种备受关注的养老规划工具，其可靠性与选购方法成为众多人关心的焦点。

 

下面奶爸就来和大家怎么选择养老年金险，以及不同人群该如何选择养老年金险。

 

一、怎么配置一款养老年金险？

如果你考虑清楚后确定要购买一份养老年金险，那么可以通过以下几个纬度，来对比分析：

 

1、选固定领取还是分红型返还？

 

当前市场中，年金险主要可分为两类：

一类是“每年低固定领取 + 不确定分红”模式，另一类则是“每年高固定领取”模式。

不少人看到“分红”二字，便认为能获取丰厚收益，实则不然，这类产品需承担保险公司投资的风险。

因此，在挑选养老年金险时，务必多方对比，审慎权衡自身需求，确定更倾向于分红型还是非分红型产品。

 

预定利率也是关键考量因素。

预定利率越高，表明保险公司给予客户的回报率越高。

对于同等保额的产品，预定利率提升，所需缴纳的保费相应降低。

较高的预定利率意味着保险公司主动承担了更多风险，所以在挑选年金险产品时，应尽量选择预定利率高的，以获取更优收益。

 

此外，还需关注产品的后续手续费。

 

万能账户支持追加保费，追加资金越多，投资回报往往越高，回本速度也更快。

然而，无论是追加保费还是从万能账户领取资金，都需支付一定手续费，且不同产品的收费标准各异。

为实现收益最大化，建议优先选择手续费低的产品。

 

二、不同人群怎么买养老年金险？

 

奶爸以两类典型人群为例，

 

1、工薪家庭

这类家庭通常预算有限，在年金险选择上，需集中资源解决关键问题。

以养老规划为例，要着重关注60岁后每年的年金领取金额，这将直接影响养老生活的经济保障；

同时，还需留意万能账户可提取资金情况，以便在必要时灵活调用资金，满足不时之需。

2、企业主

企业主往往预算较为充足，但对资金灵活性要求极高。

挑选年金险时，不仅要关注现金价值超过保费所需的时间，这关系到资金回本速度；

还要了解临时用钱时办理贷款的流程和条件，确保资金周转顺畅；

此外，还需考虑身故后资产传承问题，如如何合理安排将资金留给子女，实现财富的平稳传承。

 

三、最划算的养老年金险是哪些？

 

养老年金险奶爸也给大家推荐四款好产品：

1、星海赢家火凤版

追求多样领取模式选它！

支持30天 - 60周岁人群投保，无健康告知。

有三种领取计划：

计划一恒额领取，保证领10年；

计划二前高后低，适合预期寿命80岁左右者；

计划三递增领取，利于长寿人群。

还可组合投保，且满足条件可变更计划，灵活适配不同养老规划。

 

2、利安养多多7号（青山版）

青睐国企背景与高收益别错过！

利安人寿为国资控股，实力可靠。

提供两种领取方案，

方案一稳健领取；

方案二后期翻倍领，90岁有10倍保额祝寿金，100岁IRR超4.02%

可月领或年领，最低15万锁定养老社区入住权益，服务体系覆盖健康管理等。

 

3、星颐2.0年金险

看重领取灵活与高现价可入手！

投保年龄0 - 60岁，无健康告知。

年金领取时间早，最早第7年或40岁起领。

有现金领取和交清增额两种方式，后者可提升约10%领取金。

终身高现价，灵活性强，还可享绿通、旅居等增值服务。

 

4、海保福瑞未来

想兼顾高领取和高现价选这款！

投保宽松，0 - 60岁、无健康告知、不限职业，保费5000元起。

含养老年金、祝寿金、满期金、身故金，现金价值持续终身。

年金领取高，多种交费年期与领取计划可选，还有实用的增值服务。

 

四、奶爸总结

买保险一定要先考虑清楚自己的需求，特别是年金险是需要长期持有的。

购买时一定要多家比较，为自己的权益和保障负责。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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