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奶爸保
近年来，少儿重疾险市场竞争白热化，产品的保障也越来越好。
华贵人寿推出的麦兜兜2024少儿重疾险，
凭借100万保额、年保费最低仅391元的超高性价比，成为市场焦点。
然而，其保障责任相对简单、缺乏中轻症设计等特点，也引发了不少争议。
接下来，奶爸将从产品真实性、保障内容和适用性三大维度，深入解析这款产品。
一、麦兜兜少儿重疾险是真的吗？
麦兜兜少儿重疾险是否靠谱，可以从其承保公司和合法性来看。
1、承保公司资质可靠
麦兜兜少儿重疾险由华贵人寿承保。
华贵人寿成立于2017年，注册资本达15亿元。
2024年，其综合偿付能力充足率为209.59%，风险评级为A级，完全符合银保监会的严格监管要求。
该产品的备案名为“华贵麦兜兜少儿重大疾病保险（互联网专属）”，能够查询到其备案信息。
从承保公司的实力和产品备案的可查性上，都充分证明了这款产品的正规性。
2、市场定位明确
这款产品精准定位于“低保费+高保额”的短期保障模式，面向出生满28天至17岁的少儿群体。
其保额固定为100万，保障期限为30年。
以0岁女孩为例，如果选择分30年缴费，年保费仅仅391元，
与同类辄一两千的产品相比，价格优势极为显著。
3、销售渠道合法
在投保渠道方面，麦兜兜少儿重疾险支持通过多种合法途径进行投保，
包括华贵人寿官网、第三方保险经纪平台（如“奶爸保”）以及保险代理人。
线上投保流程简洁便捷，电子合同具备与纸质合同同等的法律效力，充分保障了消费者的权益。
二、麦兜兜少儿重疾险产品怎么样？
先来看看核心保障，
重疾赔付：覆盖了128种重疾，像白血病、严重脑损伤等都在保障范围内。
一旦确诊，即可赔付100万保额，且没有分组限制。
身故责任提供了两种方案供消费者选择。
方案一，赔付已交保费，这种方式性价比更高，年保费最低可至391元；
方案二，18岁前赔付保费，18岁后赔付保额，适合注重孩子成年后身故保障的家庭。
增值服务也很实用，
医疗资源方面，
提供了血液系统恶性肿瘤直通陆道培医院的服务，很好地满足了白血病等重症患者的就医需求。
健康管理服务涵盖了多个方面，
有针对儿童形体问题干预的脊柱侧弯评估；
也有帮助孩子缓解学业压力的24小时心理倾诉；
还有图文问诊及送药服务，为孩子的健康管理提供了一定的便利。
三、适用人群与投保建议
预算有限家庭：
对于家庭经济条件不太宽裕的情况，年保费数百元就能为孩子覆盖百万的重疾风险，
优先解决了“治大病”这一核心需求，在有限的预算内也能拥有相对充足的保障。
加保需求者：
如果孩子已经拥有50万保额的终身重疾险，
通过投保麦兜兜少儿重疾险，可以将总保额提升至150万，进一步增强孩子在保障期间的风险抵御能力。
非标体儿童：
对于存在健康异常情况，如肺结节≤8mm、乙肝病毒携带等，
麦兜兜少儿重疾险宽松的健康告知为他们提供了获得保障的可能。
奶爸建议优先选择方案一（身故返保费），
可以进一步降低保费，在保障孩子重疾风险的同时，减少家庭的经济负担。
还要补充医疗险来覆盖大病医疗费用，
百万医疗险能够报销高额的医疗费用，而重疾险可以弥补因孩子患病导致的家庭收入损失，
两者相互补充，让孩子的保障更加全面。
四、奶爸总结
麦兜兜少儿重疾险以“低保费撬动高保额”作为核心竞争力，
尤其适合预算紧张，或者需要为孩子进行短期加保的家庭。
然而，它保障内容相对简单，缺乏中轻症责任和少儿特疾额外赔等。
如果家长追求保障的全面性以及终身保障，可以看看其他产品，为孩子构建一个更完善的保障体系。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
