人寿保险分红保险可靠吗？分红保险还有哪些值得买？

在保险市场中，人寿保险分红保险一直备受关注。

 

不少人想通过它在获得保障的同时实现财富增值。

 

然而，毕竟涉及到真金白银，也有人心存疑虑：人寿保险分红保险可靠吗？

 

除了他家产品，还有哪些分红保险值得买？

 

为了解答大家的疑惑，下面奶爸就为大家进行详细解读。

 

一、人寿保险分红保险可靠吗？

 

中国人寿作为国内保险行业的巨头，实力雄厚，品牌知名度高。

 

其推出的鑫益丰年年金险和鑫益传家终身寿险等分红保险，从公司层面来说是可靠的。 

 

 

中国人寿经营历史悠久，资金实力强大，在风险管理、精算技术等方面都有丰富的经验和专业的团队。

 

并且，保险公司的经营受到银保监会的严格监管，

 

从产品设计、费率厘定到分红政策等都有明确的规范和监督，

 

这在很大程度上保障了消费者的权益。

 

不过，分红保险的分红有不确定性。

 

以鑫益丰年年金险为例，它的收益由固定年金和分红两部分组成。

 

固定年金部分是按照合同约定确定给付的，而分红则取决于保险公司的经营状况。

 

如果公司该年度经营效益好，投资收益高，那么投保人可能获得相对较高的分红；

 

反之，如果经营效益不佳，分红可能很少甚至没有。

 

鑫益传家终身寿险也是如此，虽然具备一定的保障功能和潜在的分红，但分红的多少无法提前确定。

 

二、分红保险还有哪些值得买？

 

除了中国人寿的分红保险产品，市场上还有一些值得关注的分红型终身寿险。 

 

 

1、福满佳2.0（分红型）

 

作为中英人寿旗下产品，收益表现出色。

 

以35岁女性，每年存50万，存3年为例，

第6年回本，80岁时保证部分IRR为1.8%，加上分红预期IRR可达3.19%

 

其分红实现率可观，2023年分红险产品分红实现率均超100%，2024年多数产品也在70%-80%

 

起投门槛亲民，趸交10万，期缴最低1万即可。

 

总保费30万且缴费期5年及以上能对接养老社区，100万可对接保险金信托，还设有额外重大自然灾害身故保障。

 

无论是想为孩子储备教育金，还是进行长期财富规划，它都是不错之选。

 

2、一生中意尊享版（分红型）

 

由中意人寿承保，适合0-65岁人群，1万元起投。

 

其现价增值快，趸交和3年交，含红利总利益分别在第4年和第5年超所交保费。

 

以0岁男宝趸交50万为例，

 

保单第60年，保证部分利益148万多，含红利总利益累计337万，约6.7倍保费，IRR高达3.23%

 

中意人寿2013-2022年全部分红产品分红实现率均超100%，实力强劲。

 

支持减保、保单贷款，资金灵活，可用于子女教育、养老规划等，

 

有长期资金规划需求的人群可重点考虑。

 

3、光明至尊2024版（分红型）

 

最高支持70周岁投保，1万元起投，交费方式多样。

 

其满5年可申请减保，且写入合同，还能关联万能账户，支持保险金信托。

 

在红利实现率100%的情况下，长期IRR可达3.6%以上。

 

如趸交10万，很快总收益超已交保费实现回本。

 

后期收益增长显著，能有效实现资产增值。

 

此外，保费达30万可享光大养老社区旅居权益，70万享长居权益，100万享旅居+长居权益。

 

还提供多项健康服务，兼顾财富增值与养老服务，值得大家入手。

 

三、奶爸总结

 

人寿保险分红保险具有一定的可靠性，但分红收益并不固定，存在一定风险。

 

在选择时，要结合自身需求、经济状况、投资偏好等综合考量。

 

若追求稳健收益、看重长期保障，可挑选经营稳健、盈利能力强的保险公司产品。

 

投保前也要仔细研读条款，明确收益计算方式、保障范围等关键信息，

 

不懂的话也可以咨询奶爸，协助你选到契合自己的分红保险，让保障与理财需求都能得到满足。

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