国寿鑫益丰年养老年金保险分红型怎么样？收益如何？

随着保险开门红活动的临近，中国人寿再次领跑市场，迅速推出了国寿鑫益丰年养老年金保险分红型。

 

这款产品的宣传资料上赫然写着最高收益可达8.2%，引发了广泛关注。

 

那么，这款国寿鑫益丰年到底值不值得入手？它的真实收益又是怎样的呢？

 

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· 奶爸总结

 

一、国寿鑫益丰年养老年金保险分红型怎么样？

 

国寿鑫益丰年，作为一款综合性的保险产品，不仅具备传统年金险的稳健特性，还融入了分红险的潜在收益以及万能账户的灵活增值功能，为投保人提供了多元化的财富增长途径。

 

1、年金部分

 

国寿鑫益丰年首先是一款定期型年金险，其保障期限自领取年金之日起长达20年。

 

在缴费期限上，虽然仅提供3年、5年、10年交三种选择，但这样的设置已足够覆盖大多数投保人的需求。

 

尤为值得一提的是，其起投门槛极低，10年交计划仅需1000元即可起投，大大降低了投保门槛。

 

领取方式上，投保人可根据自身需求选择年领或月领，且最早领取年龄设计灵活。

 

女性可选择55岁或58岁开始领取，若57岁后投保，则隔年即可开始领取；男性则可选择60岁或63岁领取，62岁后投保同样隔年可领。

 

这一设计对于高龄投保用户尤为友好，能够更快地享受到退休金带来的保障。

 

2、分红部分

 

国寿鑫益丰年的分红机制灵活且充满潜力。

 

投保人可根据自身情况选择现金领取分红或将其累积生息，以实现财富的进一步增长。

 

虽然每年具体分红金额不确定，但中国人寿作为行业巨头，其过往分红实现率表现优异，近10年平均达到95%左右。

 

当然，受监管政策影响，2023年起分红实现率有所下滑，但国寿仍保持在35%左右的水平，显示出其稳健的经营实力和分红潜力。

 

3、万能账户

 

国寿鑫益丰年还可附加两个万能账户，为投保人提供了更多元化的资金增值方式。

 

这些账户类似于我们常用的余额宝等货币基金产品，当主险年金或分红暂时无需使用时，可将其存入万能账户中进行二次增值。

 

目前，两个万能账户的保底利率均为1.5%，而最新结算利率则维持在2.5%左右，为投保人提供了稳定的收益预期。

 

二、国寿鑫益丰年养老年金保险分红型收益如何？

 

在深入了解了国寿鑫益丰年收益构成的基础上，我们接下来详细剖析其真实收益情况。

 

1、8.2%收益背后的真相

 

国寿鑫益丰年作为开门红产品，确实附带了一定的“福利”，但这所谓的8.2%收益并非直接来自产品本身，而是由银行提供的额外补贴利息。

 

具体来说，客户缴纳的保费在保单正式生效前（即2025年1月1日前），会先存入国寿旗下的广发银行进行短期贴息活期理财。

 

这期间，银行会根据存款时间和金额给予客户4.2%-8.2%的年化利率作为利息。

 

例如，若首期缴纳10万保费，存款一个月且年化收益率为4.2%，则实际收益为350元。

 

然而，这一高息补贴只是短期的，一旦保单生效，这笔钱便会转入保险产品中，高息补贴也就随之结束。

 

2、国寿鑫益丰年的真实收益分析

 

为了更直观地展示国寿鑫益丰年的收益情况，我们以40岁男性、年交10万、交3年、60岁起领为例进行测算。

 

（注：以下测算金额仅供收益演示，具体收益可能因市场情况和个人选择而有所不同）。

 

国寿鑫益丰年作为年金险，其前期现价增长速度令人瞩目。

 

在保单第9年，现价就已经超过了累计已交保费，这一表现优于市场上大多数同类产品。

 

到了60岁起领年龄，每年可以领取22030元，一直领到80岁结束，累计领取金额高达462630元，是累计已交保费的1.54倍。

 

此外，从投保第一年起，国寿鑫益丰年就会产生分红收益。

 

如果投保人选择将这些分红收益存入万能账户中累积生息，那么到了80岁，整个万能账户的价值将达到781092元。

 

按照复利计算，IRR（内部收益率）为2.49%，折算成年化单利则大约是4.14%。

 

这一收益率虽然不算特别高，但考虑到产品的稳健性和长期性，以及中国人寿的品牌实力和信誉保障，对于追求稳定收益的投资者来说，仍然是一个不错的选择。

 

综上所述，国寿鑫益丰年的真实收益并非宣传中的8.2%，而是由年金、分红和万能账户等多重因素共同构成的复合收益。

 

虽然前期的高息补贴只是短暂的，但产品本身的稳健性和长期收益潜力仍然值得投资者关注。

 

三、奶爸总结

 

国寿鑫益丰年年金险（分红型），依托中国人寿大品牌，前期现价增长迅速，虽然保证收益不算突出，但结合红利和万能账户，整体收益表现尚可。

 

特别值得一提的是，其对高龄用户的友好设计，让部分用户有机会实现“今年买明年领”。

 

然而，消费者在购买时也应理性看待宣传中的高收益，充分了解产品特性和风险，做出明智的选择。

 

如果您想了解更多，欢迎关注奶爸保！

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~