永明金融集团入股i云保：光大永明借势升级保险服务

日前，全球保险巨头加拿大永明金融集团，战略入股国内领先的保险科技平台i云保。

 

据知情人士透露，

 

此次合作或刷新近年来国内保险科技领域的最大单笔融资纪录，为行业发展平添一抹亮色。

 

作为光大永明人寿第二大股东，

 

永明金融此次入股i云保，被视为其深化中国市场布局的关键落子，

 

或为推动光大永明人寿与i云保的业务联动埋下伏笔。

 

尽管具体合作细则我们还不得而知，但双方在科技赋能、产品互补层面的潜在协同已引发行业关注。

 

一、永明金融集团：百年巨头的全球战略眼光

作为“财富全球500强”常客，永明金融的行业标杆地位毋庸置疑。

 

集团创建于1865年，100%控股加拿大永明人寿，业务覆盖28个国家和地区，拥有超9万名专业顾问，

 

为个人及企业提供健康保险、人寿保险、财富及资产管理等解决方案。

 

其“保险+全球医疗”模式在高净值服务领域深耕30年，

 

从人寿保险到家族信托的一体化方案，展现出对高端市场的深度洞察。

 

截至2024年，永明金融管理资产超7.8万亿元人民币。

 

投资版图横跨全球股市、债市、不动产，尤其在绿色能源、新基建等前沿领域布局深远，

 

并连续15年蝉联加拿大保险公司ESG排名榜首。

 

永明金融在亚洲扎根133年，已服务超过3000万客户，

 

目前在中国内地通过其合资寿险公司光大永明人寿，深度参与本地保险市场。

 

此次入股i云保，符合永明金融长远发展目标，使其亚洲区的客户能够更容易受惠于他们的保险解决方案。

 

二、光大永明人寿：央企+外资融合的实力派

 

1、公司背景、发展历程与服务优势

 

光大永明人寿成立于2002年，是光大集团控股的国有保险企业，注册资本54亿元，

 

现有股东包括中国光大集团、加拿大永明人寿保险公司等。 

 

 

 经过二十多年的发展，光大永明人寿依托光大集团的银行、证券网络，构建了“银保+个险+团险+经代”全渠道体系，

 

开设的24家分公司覆盖全国80%人口区域，2024年服务客户超5000万。

 

成立以来，光大永明人寿保费持续稳健增长，2018年，保费突破百亿，到2024年，接近200亿。 

 

 

偿付能力和风险评级，是衡量和考察保险公司财务状况核心指标。

 

2024年，

 

光大永明人寿综合偿付能力充足率稳定在217.26%-246.63%，

 

核心偿付能力充足率稳定在115.99%-131.79%，

 

风险综合评级连续三个季度维持BB级，均远超监管要求。

 

  

光大永明人寿的中方股东光大集团，拥有全金融牌照，

 

投资范围广泛覆盖固定收益、权益投资、不动产等领域，投资风格稳健。

 

并在绿色能源、循环经济等国家战略领域的布局成效显著。

 

近年来光大永明人寿投资收益率稳步提升，

 

近6年平均综合投资收益率6.22%，在一众保险公司中排名靠前。

 

近三年收益率从2022年的3.47%提升至2024年的8.34% 

 

 

理赔服务，直接反映保险公司的服务成色。

 

开业至今，光大永明人寿累计赔付超155亿元，2024年理赔获赔率与线上化率均达99%，理赔效率行业领先。

 

 

 

多年来，光大永明人寿在产品、服务、技术、品牌、公益等多个方面齐头并进，屡获殊荣。

 

从连续四年蝉联金牛奖的资管硬实力，到入选新华社美丽中国案例的社会责任担当；

 

从数字化转型的先锋实践，到服务国家战略的团队贡献，

 

这些奖项共同勾勒出一家传统险企向“科技+服务”型企业转型的清晰路径。 

 

 

 2、覆盖客户全生命周期保障的产品设计理念

 

除了强大的股东背景、投资能力，光大永明人寿的产品布局同样值得关注。

 

光大永明人寿坚持风险保障型和长期储蓄型产品开发并重，发挥人寿保险的保险保障和财富管理功能。 

 

 

近年来，光大永明人寿也在重点布局养老金融，

 

先后推出了金满盈两全险（分红型）、光明慧选乐享版年金险、悠享（臻传版）年金险、福享安康（分红型）年金险等产品。

 

打造出“光明慧选”、“光明至尊”系列等热门IP。

 

利率下行时代，分红型储蓄险逐渐成为主流，

 

光大永明的分红型产品能持续热销，离不开它亮眼的分红实现率表现。

 

最新数据显示，

 

2022年，光大永明人寿的40款分红产品中，除1款分红实现率为92%，其余产品分红实现率均超100%，年度均值达117%；

 

2023年，受监管“限高令”影响，行业分红实现率均值在51.6%时，光大永明多数产品维持在60%-70%，高于市场平均水平。

 

 

过去几年，有不少客户从奶爸保平台了解到光大永明人寿的产品，并最终选择投保。

 

客户李先生，是一位40岁的企业高管，

 

考虑到自己未来养老，2024年，李先生通过奶爸保，投保光明慧选超越版（分红型）年金险，年交100万，3年交。

 

他看重的是3点：

 

这款产品可以选择保终身，从60岁开始每年都能领取年金，终身有稳稳的现金流；

 

由于是分红型产品，保单长期收益既有接近2%的保底，又有值得期待的分红，长期IRR可以达到3%左右；

 

且他这份保单的保费达到享受光大安心养老计划标准，李先生或妻子或双方父母中的1人及配偶可保证入住光大养老社区，解决未来的养老照护问题。

 

客户王女士，是一位55岁的家族企业掌舵人，

 

考虑到企业和个人资产隔离及未来财富传承，

 

今年年初，她选择投保 光明至尊（2024版）终身寿险（分红型），趸交500万，指定女儿为第二投保人，并按自己意愿指定了受益人。

 

这份保单的现金价值会写进合同，终身稳定增值，

 

保障期间，如王女士的企业需要资金周转，也可以申请减保或保单贷款，灵活使用这笔资金。

 

三、写在最后

 

低利率时代叠加行业“报行合一” 政策落地的背景下，

 

永明金融入股i云保，本质是全球金融巨头对中国保险科技转型机遇的战略性押注。

 

后续如促成光大永明人寿与i云保更深层次的业务联动，

 

以保险科技为核心驱动力，双方或将实现在渠道、技术、品牌领域的双重突破，

 

为消费者带来更高效的服务，也为行业探索传统险企与科技平台合作提供新范式。

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