储蓄保险是什么样的保险？值得买吗？哪种最好？

当下，低利率时代叠加养老、教育等资金规划需求，储蓄保险备受关注，但它到底是什么、值不值买、怎么选，不少人仍有困惑。

 

储蓄保险兼具风险保障与资金积累功能，保费部分用于保障，部分进储蓄账户复利增值。

 

不过也存在收益、流动性、保障方面的争议，下面奶爸也将进行详细介绍。

 

一、储蓄保险是什么样的保险？值得买吗？哪种最好？

 

储蓄保险是兼具储蓄与保障功能的保险，能定期缴保费积累资金，还提供身故/全残等赔付。

 

收益相对稳定，适合长期理财，像为子女存教育金、自己规划养老钱。

 

储蓄保险主要有以下分类，能帮咱在规划保障时，兼顾财富储蓄增值：

 

1、年金保险

 

以被保人生存为给付条件，到约定时间按年/月给钱，像给养老、教育“定投”。

 

比如孩子上学，选教育年金，到升学阶段能领钱；

 

为养老，选养老年金，退休后稳定领，活越久领越久，是长期现金流“稳定器”。

 

2、增额终身寿险

 

保额、现金价值按合同利率（常为复利）逐年涨，身故/全残能赔，也可减保取钱。

 

现金价值增长快，若干年后能超保费，灵活又能传承，适合想“钱生钱+财富定向给后代”的人。

 

3、两全保险

 

保障期满或者身故都能赔钱，融合了寿险和生存险的特性。

 

不过保费相对高，适合想要“双保障”，想在特定时间（如满期）拿回一笔钱的人群。

 

4、分红型保险

 

保费一部分保障，一部分投资，分红是分享公司经营成果，但分红不保证，得看保险公司实力，适合能接受收益不确定，追求高收益潜力的人。

 

当然，

 

不同储蓄保险特点、收益逻辑不同，选时要结合自身养老、教育、传承等需求、资金流动性要求和风险偏好，并仔细看条款，也可找奶爸帮您参谋，别盲目下手～

 

二、高性价比储蓄保险推荐

 

下面奶爸给大家推荐几款优质的储蓄保险产品：

 

先来看看年金险， 

 

 

1、星海赢家火凤版

 

有3个领取计划，男性可选60/65/70岁领，女性多了55岁选项。

 

年金领取金额高，99岁有祝寿金，106岁有满期金。

 

增值服务丰富，含医护上门、就医陪诊等，还能对接复保高端养老社区，150万保费享保证入住权，30万享专属旅居权益。

 

2、海保人寿福瑞未来

 

领取金额高，养老品质有保障，且领取稳定。

 

现金价值高、回本快，年金领取前后期都能应对资金需求，实现养老储蓄兼顾。

 

有三种领取计划，满足身故领取多样化需求，

 

投保规则宽松，不限职业、无需健康告知，免责少，还有家庭医生、绿通等实用增值服务

 

3、养多多7号(青山版)

 

国企利安人寿承保，有两个领取方案。

 

方案一保证领10年，方案二保证领保费，90岁仍生存有10倍保额祝寿金，100岁满期返已交保费。

 

投保门槛低（5000元起），交费年期多（3/5/10/15/20年交），现金价值持续到保障期满，减保灵活，适合不同人群养老规划，给长寿人群更高收益。

 

再来看看分红型终身寿险，

 

 

1、福满佳2.0（分红型）

 

身故保障有创新，75岁前因8种重大自然灾害意外身故，可最高赔付500万。

 

分红形式丰富，有现金领取、累积生息等4种方式，还能灵活变更。

 

减保宽松，年度减保基本保额之和不超合同生效时的20%，累积交清增额基本保额不受限。

 

保单权益多，支持转换年金、隔代投保等，满足保费标准还能享高客VIP、养老社区等服务。

 

2、一生中意尊享版（分红型）

 

保额递增稳，还可搭配增额红利，保障随红利增长。

 

投保灵活，支持多种缴费方式，还可半年/季/月交，1万起投适配不同经济能力。

 

保单权益丰富，能指定第二投保人、隔代投保，可附加万能账户二次增值，减保、保单贷款便捷。还能享星级与康养服务，长期收益表现佳，分红实现率高于行业平均。

 

3、光明至尊2024版（分红型）

 

有身故、高度残疾双重保障，提供现金领取、累计生息等3种红利领取方式。

 

支持保单借款，可指定新投保人避免保障中断。

 

能精准传承财富，承保年龄广（30天-70周岁），缴费期限灵活，满足保费标准可对接光大高端养老社区。

 

奶爸也给大家提供一下投保建议：

 

普通家庭（年收入10-30万）：

 

优先选利安养多多7号，安全稳健，年缴保费别超家庭年收入10%；同时搭配消费型健康险（重疾+医疗），补上保障缺口，避免“裸奔”。

 

高净值人群（年收入50万+）：

 

可组合一生中意尊享版（央企分红稳）+星海赢家娶回家火凤版（对接养老社区），兼顾传承与高端养老；还能利用保单贷款盘活资金，年贷款利率约4.5%-5.5%，让钱“动”起来。

 

非标体/高龄人群：

 

直接投海保福瑞未来，无健康告知门槛，60岁趸交100万，70岁现金价值能达142万，投保没烦恼。

 

三、奶爸总结

 

低利率时代，储蓄保险是资产配置的“稳定器”，核心价值是安全托底+强制储蓄，而非高收益。

 

奶爸也建议大家在基础保障配齐后，购买储蓄保险用于中长期资金规划，让其真正成为家庭财富的好帮手。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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