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奶爸保
随着预定利率下调，重疾险价格上涨已成明确信号。
据行业测算，新规后同类产品保费可能上浮10%-30%，给孩子配置保障的成本正进入“倒计时”上涨阶段。
有给孩子规划重疾险的家长，确实该抓紧时间做决策了——早一天投保，不仅能锁定当前费率，还能让孩子更早获得兜底保障。
而市场上讨论度很高的达尔文（少儿版）重疾险，正是不少家长在对比中的热门选择，趁现在价格还没调整，不妨多留意下这款产品是否适配自家孩子需求。
那它究竟有哪些优缺点呢？又可以通过哪些渠道购买？
下面奶爸就来详细聊聊。
一、达尔文（少儿版）重疾险优缺点有哪些？
先来看看优点，
达尔文（少儿版）重疾险优点显著，为少儿保障提供有力支持：
1、价格亲民，性价比高
基础计划较市场主流少儿重疾险（如大黄蜂系列、妈咪保贝）便宜了约2%
以0岁宝宝、50万保额、30年缴费为例，
0岁男宝年保费2425元，女宝2180元，30年累计节省了超千元，尤其适合预算有限的家庭。
2、核保宽松
对新生儿常见的卵圆孔未闭核保极宽松：
只要近6个月心脏超声显示“缺损≤3mm”，且没有异常症状，就有机会正常承保，不额外加费。
而同业多要求3岁后或更严条件，
以大黄蜂13号旗舰版为例，
若卵圆孔未闭且未自然闭合，同时也未治愈，
就需要走人工核保流程，通过后才有机会成功投保。
且60岁前因卵圆孔未闭导致重疾，额外赔付30%保额，
这项保障属于行业首创，解决了传统保险对先天性疾病的承保限制，让更多宝宝有机会获得保障。
最近，针对早产、肺炎、手足口病等常见疾病还有核保放宽政策，相当贴心。
3、特色保障全面，针对性强
少儿疾病额外赔：
20种少儿特定重疾额外赔100%保额，20种罕见病额外赔200%保额，针对白血病等高发少儿重疾，赔付力度大。
意外保障扩展：
因意外导致的重疾、中症、轻症，分别额外赔50%、30%、15%保额，相当于“附赠了一份意外险”，契合少儿好动特性，强化意外场景保障。
首创疾病陪护金（可选）：
30岁前确诊重/中/轻症，每月分别给付3%/2%/1%保额，连续领6个月。
可以补偿家长陪护期间的收入损失，解决“治病与工作”的两难，附加仅45元/年，性价比极高。
4、高保额设计，满足多元需求
4-17岁部分区域支持免体检投保100万保额，而同类产品多为80万或需体检，
可以最大限度地覆盖白血病、骨髓移植等高额治疗费用，为少儿重疾风险提供充足资金保障，无需担心保额不足。
达尔文（少儿版）重疾险也存在以下缺点：
1、等待期较长
疾病责任等待期为180天，而市场主流产品多为90天，若投保半年内患病（如肺炎住院），可能无法获赔，保障及时性稍弱。
2、身故责任简单
仅返还保费，若需身故赔保额，需额外加费（如0岁孩子投保，每年约加495元），一定程度也增加了投保成本。
二、达尔文（少儿版）重疾险哪些渠道可以买？
下面奶爸给大家介绍三个主要的投保渠道：
1、保险公司官网
可以登录海保人寿官方网站，在保险产品板块中找到这款产品，按照页面提示进行操作。
好处是信息准确，能直接获取官方的产品介绍和条款，且不用担心买到假保险。
但官网的产品介绍可能比较专业，对于一些不太懂保险知识的人说，理解起来会有一定难度。
2、保险代理人
保险代理人能面对面为家长讲解产品的细节，根据家庭的实际情况提供个性化的投保建议。
不过，保险代理人的专业水平参差不齐，有些代理人可能为了销售业绩，夸大产品优点，而对缺点避而不谈。
所以，选择保险代理人时，要尽量选择从业经验丰富、口碑良好的。
3、保险经纪平台
比如奶爸保，就是一个专业的保险咨询平台，在保险市场上有较高的知名度。
在奶爸保平台上，有专业的保险规划师，他们会根据孩子的年龄、家庭经济状况等因素，为家长提供定制化的保险方案。
而且，奶爸保还可以将达尔文（少儿版）重疾险和其他少儿重疾险进行对比分析，选到最适合您孩子的保障。
在奶爸保购买的流程也比较简便，规划师会协助家长完成健康告知、投保等一系列操作。
三、奶爸总结
达尔文（少儿版）重疾险通过低价、宽松核保、特色责任和高保额，精准解决少儿重疾保障痛点，
尤其在先天性疾病承保、陪护补偿上创新突破，是少儿重疾险市场的“性价比之选”，适合追求全面保障且注重实用性的家庭。
家长们也可以通过保险公司官网、保险代理人或者是奶爸保，为孩子进行配置。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
