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奶爸保
给孩子挑重疾险，家长最关心两件事：保障够不够实在，价格值不值。
海保人寿小海豚少儿重疾险（互联网）主打“少儿特疾高赔付”和“健康告知宽松”，有不少家长都十分关注。
它到底适不适合给孩子买？价格在同类产品里算不算划算？
今天奶爸就从保障内容和价格两方面来好好聊聊。
一、海保人寿小海豚少儿重疾险（互联网）怎么样？
先来看看保障内容表格：
投保规则上，
海保人寿小海豚少儿重疾险（互联网）对孩子很友好：
出生满28天到17周岁都能投保，保障期限是终身，一次投保能保一辈子，不用操心后续续保问题。
缴费方式也灵活，
趸交（一次性交清）、3年交、5年交，最长能选30年交，比如给0岁宝宝选30年交，每年压力会小很多。
最高能买到60万保额，对多数家庭来说，足够覆盖少儿高发重疾的治疗费用了。
保障内容上，
小海豚的“针对性”很强，尤其贴合孩子的高发风险：
基础责任覆盖125种重疾、30种中症和43种轻症。
重疾赔100%保额，中症赔60%，轻症赔30%，要是得了轻症或中症，后续保费就不用交了，保障还继续有效。
更贴心的是，
就算先得了重疾，只要中症、轻症没赔满6次，之后得了和重疾不同组的中轻症，还能继续赔，这比不少只赔一次后就终止轻中症责任的产品更实用。
少儿特疾和罕见病保障也很优秀，
20种少儿特疾（比如白血病、重症手足口病）首次确诊能额外赔230%保额，20种罕见病能额外赔320%保额。
举个例子，
买50万保额，孩子首次确诊白血病（少儿特疾），
光少儿特疾额外赔付就有115万，加上基础重疾的50万，一共能赔165万，足够覆盖治疗、康复的大额支出。
要知道，儿童白血病治疗费用常达百万以上，这种高赔付能大大减轻家庭压力。
特色责任也很实用：
18岁前得了特疾需要做器官移植或造血干细胞移植，能额外赔100%保额；
3岁前确诊法洛四联症、先天性脑积水这类严重先天性疾病，没等待期就能赔20%保额；
0-6岁投保的孩子，以后因严重肥胖做减重手术，也能赔20%保额。
这些都是孩子成长中可能遇到的风险，保障得很细致。
健康告知也宽松，
比如2mm以内的卵圆孔未闭（新生儿常见问题，约75%-80%新生儿会有），
可以直接正常投保，不用加费或除外，这对新手爸妈来说很友好。
二、和同类产品比价格贵吗？
单看价格可能觉得小海豚不便宜，但和同类产品比完就知道，它的“贵”有道理——多花的钱主要用在了特疾、罕见病这些核心保障上。
奶爸以“50万保额、保终身”为基础，对比几款热门少儿重疾险：
0岁男宝选30年交，只选择基础责任，
小海豚每年2575元，比大黄蜂15号（2475元）贵100元，比青云卫5号（2800元）便宜225元。
0岁女宝每年2315元，比大黄蜂15号（2200元）贵115元，比青云卫5号（2465元）便宜150元。
附加重疾多次赔和癌症津贴，
0岁男宝小海豚每年3080元，比大黄蜂15号（2895元）贵185元，
但特疾首次赔付比大黄蜂15号高100%（小海豚230%vs大黄蜂130%）。
也就是说，
多花185元，孩子得特疾时能多赔50万（50万保额的话），这笔钱花得很值。
再看保障内容差异：
小海豚的少儿特疾首次赔付230%，是同类产品里最高的（大黄蜂15号130%、青云卫5号120%）；
且少儿罕见病320%的赔付也比多数产品赔付力度大。
而且它有移植治疗额外赔、先天性疾病无等待期赔付等特色责任，这些都是同类产品少有的。
比如孩子得了白血病需要造血干细胞移植，
小海豚能额外赔50万（50万保额），而有些产品只能赔40万，
这10万的差额能覆盖不少移植后的康复费用。
对健康有小问题的孩子来说，小海豚的价格优势更明显。
比如有卵圆孔未闭的宝宝，
其他产品可能加费30%甚至拒保，小海豚能正常投保，每年花2500多就能买到50万保障，比加费后的同类产品反而便宜。
三、奶爸总结
海保人寿小海豚少儿重疾险（互联网）是一款“保障扎实、针对性强”的产品。
它的优势很明显：
少儿特疾、罕见病赔付比例高，能覆盖移植治疗、先天性疾病等孩子特有风险，
且健康告知宽松，对有卵圆孔未闭等小问题的孩子友好。
价格比最便宜的同类产品贵5%左右，但换来的是特疾多赔100%、额外移植保障等核心责任，性价比其实更高。
尤其是对0-3岁宝宝、有健康小问题的孩子，或者担心白血病等特疾高额治疗费用的家庭，小海豚的保障能真正解决后顾之忧。
如果预算有限，只想买基础保障，这款也可以作为首选。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
