微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
银行5年期存款利率跌破2%，保险预定利率9月即将“大跳水”——
这两年，越来越多人陷入焦虑：
手里的闲钱，到底该怎么存才能稳赚？
就在市场一片迷茫时，中邮人寿靠着“央企背景+高分红”强势突围：
2025年多款储蓄险分红实现率超100%（如悦享盈佳2.0版达118%），直接甩开行业平均水平。
今天奶爸拆解它的“赚钱逻辑”与爆款产品，教你抓住利率下调前的最后窗口期。
一、中邮人寿分红硬实力
“分红实现率”是判断保司分红能力的核心指标——
保单会约定“预期分红”，实现率＞100%意味着实际分红比预期还多。
我们来看看中邮人寿2025年数据：
新品阵营：
挚爱相传终身寿险达117%、邮爱鑫生两全险达116%、悦享盈佳2.0版达到118%，多款产品分红超额兑现；
老品阵营：
臻禧一生终身寿险达129%，部分十年以上老产品（如2009年推出的险种），五年平均分红实现率超105%，表现也不错。
作为非上市寿险企业规模第二的险企，中邮人寿2025年红利表现可圈可点：
新产品大多突破100%，最低也有86%；
老产品虽高低分化（35%-55%区间），但在“分红险限高政策”影响下，仍属大公司中的稳健水平。
对比全行业50%的平均实现率，中邮人寿的分红兑现力已足够突出。
二、中邮人寿，凭什么这么稳？
分红高的保司不少，但中邮人寿的“可信度”，藏在股东、规模、偿付能力、投资能力的硬实力里。
1、股东与资本
2025年6月，中国邮政集团（央企）+友邦保险（百年外资）联手向中邮人寿注资39.8亿元，
直接将其注册资本从286.63亿元推升至326.43亿元，
一举成为国内人身险企注册资本第四位（仅次于瑞众人寿565亿、平安人寿338亿、中汇人寿332亿）。
这次增资，不仅彰显两大股东对中邮的信心，更强化了保司的“抗风险底盘”：
注资后，中邮核心偿付能力充足率飙升至128.57%，综合偿付能力充足率达194.59%，
双双远超“核心≥50%、综合≥100%”的监管红线，即便遭遇极端风险，也有充足资金兑付保单。
股东背景更是“王炸组合”：
中国邮政集团：
2022年《财富》世界500强第81位，世界邮政领域利润排名第一，
且在全国布局约5万个线下网点，从城市到乡镇实现“毛细血管级覆盖”；
友邦保险：
百年外资险企，全球管理资产超1.41万亿美元，专业投研能力顶尖。
剩余4家股东均为国资背景，“国家队+国际队”的组合，在行业内屈指可数。
2. 保费规模
依托中国邮政的网点优势，中邮人寿的保费增长堪称“火箭速度”：
成立第4年：原保险保费收入突破100亿元大关；
成立第5年：突破200亿元；
成立第9年：突破400亿元；
成立第10年：突破500亿元；
成立第11年：突破600亿元；
成立第12年：突破800亿元；
2024年二季度末，
中邮人寿保险业务收入首次突破1000亿元大关，从保费增速看，已展现出冲击行业第一梯队的潜力。
全国5万个网点的“触达力”，也让中邮人寿的储蓄险能精准渗透到乡镇市场，
再配合分红超预期的产品设计，收获海量客户用真金白银投票。
3. 投资能力
保司分红能力与投资水平直接挂钩。
看中邮人寿近3年表现：
2024年综合投资收益率11.04%，远超行业平均8.81%；
2023年虽短暂回落（3.01%），但2024年强势反弹，足见投研团队挖掘优质项目（如基建、优质企业债）的能力。
4、净利润
2023年净亏114.68亿，2024年直接暴赚91.88亿——一年扭亏为盈。
这背后，是中邮聚焦储蓄险、优化投资策略的成果。
保司越赚钱，客户分红越稳。
三、中邮爆款储蓄险拆解
中邮人寿的储蓄险分两大阵营：
邮爱一生2.0年金险（侧重终身现金流）与悦享盈佳2.0增额寿（分红型）（侧重中长期增值），
下面奶爸来逐个拆解：
1、邮爱一生2.0年金险
1. 领取设计灵活
第5年起领取一笔关爱金，第6年起起每年领取生存金，活到老领到老，可完美对抗“长寿风险”；
2. 专款专用属性
当教育金：孩子18岁升学时，每年领取的生存金可覆盖学费、生活费；
当养老金：社保外额外补充，每年多一笔稳定收入，摆脱“看股市脸色”的焦虑；
以30岁女性，趸交20万为例：
第5年领取一笔2万的关爱金，36岁起每年领取4820元生存金，活到老领到老。
到45岁，现金价值微增至19.7万元，累计领取金额达6.34万元（含2万关爱金与9年生存金）；
60岁时，现金价值19.86万元，累计领取突破14.05万元；
80岁时，现金价值20.16万元，累计领取达23.69万元；
即便活到100岁，现金价值仍有20万元，累计领取更是高达33.33万元 。
2、悦享盈佳2.0增额寿（分红型）
1. 分红超预期
2025年分红实现率118%，分红绝非“画饼”，而是中邮人寿实实在在的“超额兑现”；
2. 灵活度拉满
减保自由：缴费期满后，可随时减保取现，如孩子留学、突发疾病，可直接从现金价值中提取，剩余部分继续复利增值。
保单贷款：急用钱时，可贷现金价值的80%，且利息低于银行贷款。
3. 低门槛+高服务
5000元起投，普通工薪族轻松上车；
附赠中邮VIP服务（康养社区对接、信托规划），存钱同时享高端养老资源；
4. 双收益机制
既有保底收益（写入合同），又有分红收益（共享保司投资红利，上不封顶），比固收型增额寿多一层“超额收益”可能。
以30岁男性，5年交，年交10万为例：
① 保底收益
40岁时，现金价值达52.42万元，内部收益率（IRR）为0.592%；
60岁时，现金价值77.38万元，IRR升至1.571%；
至100岁，现金价值170.82万元，IRR为1.823% ；
② 分红后收益
40岁时，现金价值增至56.82万元，IRR达1.608%，较保底多赚4.4万元；
60岁时，现金价值突破103.03万元，IRR升至2.613%，较保底多赚25.65万元；
100岁时，现金价值高达342.66万元，IRR为2.869%，较保底多赚171.84万元 。
四、奶爸总结
9月预定利率下调后，储蓄险的保底收益、分红预期都会同步下降。
现在入手中邮储蓄险，相当于“锁定当前高利率”，核心理由有三：
1.分红稳
2025年多款产品分红实现率超100%，老产品虽分化但仍属大公司稳健水平，历史数据（五年平均超100%）也印证其分红持续性；
2. 背景硬
央企+友邦双股东增资后，注册资本冲进行业前四，5万个网点覆盖全国，偿付能力远超监管，保司倒闭风险几乎为零；
3. 时机紧
预定利率下调进入倒计时，产品随时下架。
现在不买，未来只能接受更低收益。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，
现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
