新华E增福优享版终身寿险收益怎么样？适合哪些人买？

在长期资金规划工具中，终身寿险因兼具身故保障与现金价值增值属性，逐渐成为家庭资产配置的选项之一。

 

新华人寿推出的 E 增福优享版终身寿险，凭借较低的起投门槛与灵活的交费方式，受到部分用户关注。

 

这款产品的保障责任有哪些特点？实际收益表现如何？又适合哪些人群配置？本文将从保障内容、收益测算、适配人群三个维度展开分析。

 

一、新华E增福优享版终身寿险收益怎么样？适合哪些人买？

新华 E 增福优享版终身寿险的投保年龄覆盖出生满 30 天至 70 周岁，保障期限为终身，可满足不同年龄段人群的长期规划需求。

 

其交费方式包含趸交、3 年交、5 年交、10 年交，起投门槛根据交费方式有所区分，趸交 5000 元起，3 年交或 5 年交 2000 元起，其余交费方式 1000 元起，适配不同资金预算的用户。

 

投保职业支持 1-6 类，覆盖多数常见职业类型，职业限制相对宽松。

 

保障内容以身故责任为主，不同阶段的赔付规则有所差异：17 周岁及以前，赔付已交保费与现金价值的较大值；18 周岁后交费期内，赔付现金价值与已交保费 × 给付比例的较大值；18 周岁后交费期满，赔付现金价值、已交保费 × 给付比例、基本保额 ×(1+2.0%)^(N-1) 的较大值。

 

其中给付比例按年龄划分，18-40 岁为 160%，41-60 岁为 140%，61 岁以上为 120%，能在不同人生阶段提供相对匹配的身故保障力度。

 

保单权益方面，支持减保与保单贷款，可在资金需求时灵活调整，提升了产品的实用性。

 

 

以 30 岁女性、年交 10 万、分 3 年交的投保条件为例，该产品的收益核心体现为现金价值的长期增值，需结合不同保单年度的现金价值变化来评估。

 

第 1 年末，累计保费 10 万，现金价值为 2.27 万，此时现金价值低于已交保费，前期资金锁定性较强。

 

第 3 年末交费完成，累计保费 30 万，现金价值达 23.55 万，仍未覆盖累计保费，处于资金积累阶段。

 

第 4 年末，现金价值升至 30.13 万，首次超过累计保费，实现资金 “回本”，此时身故金为 4.8 万。

 

从第 5 年开始，现金价值逐年稳步增长，第 10 年末现金价值为 33.88 万，较累计保费增值约 12.9%；第 20 年末现金价值达 41.25 万，增值约 37.5%。

 

长期来看，第 40 年末现金价值为 61.3 万，是累计保费的 2.04 倍；第 75 年末现金价值升至 122.6 万，是累计保费的 4.09 倍，整体呈现 “前期缓慢、后期稳健” 的增值节奏。

 

需注意的是，该产品的现金价值增值是保证利益，不存在浮动风险，适合偏好确定收益的用户。

新华 E 增福优享版终身寿险的适配人群，需结合产品特点与自身需求来判断。

 

对于有长期资金规划需求，且能接受前期资金锁定的用户，比如规划养老储备、子女长期教育金的家庭，可借助其现金价值的终身增值属性，实现资金的稳健积累。

 

若用户希望在获得身故保障的同时，兼顾资产的安全增值，且资金使用节奏较为灵活，该产品的减保、保单贷款功能可满足阶段性资金需求，适配这类人群的配置需求。

 

此外，其较低的起投门槛与宽松的职业限制，也适合预算有限、或从事非 1-3 类职业的用户，作为基础资产配置的补充工具。

 

但需注意，若用户短期内有大额资金需求，该产品前期现金价值较低，流动性不足，不建议作为短期理财工具；若追求高收益，其稳健增值的特点也无法满足高风险高回报的需求，需结合其他理财工具搭配使用。

 

二、奶爸总结

综上，新华 E 增福优享版终身寿险是一款保障责任明确、现金价值增值稳定的终身寿险产品，适配有长期资金规划、偏好确定收益的用户。

 

在配置时，需结合自身资金周期与风险偏好，理性评估其在资产组合中的定位。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~