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奶爸保
对于普通消费者来说，买保险最关心的问题莫过于：
万一出事，能顺利拿到钱吗？
这段时间，不少保司陆续公布了2025年整年的理赔年报数据，包括有：
中国人寿、平安人寿、太平洋保险、新华保险、泰康人寿等头部险企，
也有网红爆款产品所属保司——中意人寿、招商仁和、北京人寿、君龙人寿等。
数据量非常丰富，比如：
每年赔了多少钱？哪类险种赔得多？什么疾病更高发等等。
但逐个查看，确实费时间，所以！！
我们呕心沥血地为大家整理好50家保司的理赔数据，把一些重点需要关注的内容，都统一打包好了！
如果你正准备为自己或家人购买保险，这篇文章一定要收藏起来，重点看看。
一、哪家公司更易获赔？
获赔率和理赔速度，一直都是大家比较关心的两个点。
先来看看各大险企2025年理赔年报数据汇总：
我们可以看到：
不管是大公司还是小公司，除个别三四家外，获赔率都在98%以上，
这次最高的是泰康养老和渤海人寿，获赔率在99.96%，也就是说几乎申请了的都赔了！
不过从规模和质量来说，泰康养老理赔金额高达90多亿，件数也有900多万件，
还能拿到这个获赔率，实属不易！
悄悄告诉你，这已经不是它家第一次登顶了哦~
其次是幸福人寿，获赔率仅比前两名低 0.02 个百分点，在中小型险企中表现突出。
像此外，复星保德信、光大永明人寿、交银人寿等多家保司也进入优秀梯队，获赔率均在 99.5% 以上。
这里题外话一句，目前在售的网红大爆款少儿重疾险——
大黄蜂16号旗舰版，就出自复星保德信！
总的来说，不管大公司还是小公司绝大部分出险的保单都是可以获得理赔的。
极少数没有获赔，可能是因为没有做好健康告知，又或者没有达到理赔标准、在免责范围内等。
所以，大家在投保之前，建议盘一盘自己过往的体检报告，
看看有没有疏漏之处，关于健康告知怎么做，我们也分享过心得技巧>>>戳这里可以回顾。
拿捏不准的，建议咨询专业人士后在买更稳妥。（插入咨询链接）
再来看看各家险企的支付时效：
从统计到的数据来看，
不管大小险企，平均支付时效都在2天以内，
其中小额支付更是便捷又高效，基本不用半天时间。
整体支付时效最快的是弘康人寿和交银人寿，平均就1天左右。
二、从理赔数据来，哪类产品更值得买？
我们也给大家汇总了部分高发疾病和四大险种（医疗险、重疾险、定寿和意外险）的一些理赔数据：
1、医疗险
从各大保险公司理赔年报来看，医疗险的出险率依然是最高的：
医疗险的平均出险率在80%左右。
也就是说：10个申请理赔的人中，平均有8个人是就医看病。
和以往年报差不多，大部分人因病就医，
原因多为呼吸系统疾病、消化系统疾病和心脑血管类疾病：
但个别保司，也有不少患者，是因癌症、肿瘤等问题就医的，
据《泰康人寿》理赔年报显示，癌症的主要治疗费用是花在药品上。
所以在投保医疗险的时候，可以重点关注癌症特药保障。
从年龄分布来看，
18~40岁和41~60岁人群出险率几乎不相上下，都占了大半人数。
个别比如君龙人寿、中邮人寿，则是0-17周岁占比最高。
所以，在配置保险时，医疗险可以优先考虑。
而医疗险又包括百万医疗险、中高端医疗险和小额医疗险。
百万医疗险可以报销大病住院费用，比如癌症、严重脑中风后遗症等等，
通常保额上百万，有一万元左右免赔额。
性价比非常高，30岁成人一年保费也就300多元。
最新百万医疗险清单，可以>>>点这里查看参考。
如果比较看中医疗环境、就医资源，不想排队的朋友，
可以考虑升级成中高端医疗险。
二级及以上公立医院普通部、特需部甚至是VIP部，都有机会报销，
个别产品，还扩展到私立医院，比如和睦家。
最新中高端医疗险清单，可以>>>点这里查看参考。
而小额医疗险，通常保额只有几万左右，免赔额只有几百块，
像肺炎住院等几千块左右的医疗费用，就有机会获得报销。
如果一年内看病次数比较多，比如小孩、或者体质较差的成年人等；
或者没有医保、人在外地医保在老家等，建议可以买上一份小额医疗险。
日常小病小痛，或者万元以内的住院费用，都能报销。
2、重疾险
虽然重疾险出险率不算高，但理赔金额占比却非常高：
比如君龙人寿、中意人寿、光大永明人寿和中信保诚人寿，这4家公司重疾险理赔金额占比70%以上，
即保险公司100万的理赔金额，重疾险就赔了70万。
像平安人寿、太平洋保险、泰康人寿等大保司，重疾险理赔金额占比也高达50%，
可见重疾赔付金额占比之高。
不过，从重疾赔付金额分布来看，
大多数人的保额普遍不高，大多数在10万以内，高一点的在10~30万左右。
而根据《国民防范重大疾病健康教育读本》：
癌症治疗费用在22~80万，器官移植需22~50万；
如果是慢性重疾，比如严重脑损伤、慢性肝功能衰竭等，每年就要10万左右。
30万以内的保额确实偏低了些。
尤其是，在各大保司的重疾赔付原因中，
癌症是赔得最多的，其次是心脑血管类疾病。
且无论男性还是女性，甲状腺癌和肺癌的理赔量都占据高位。
相对来说，女性更要密切关注乳腺、子宫健康，男性则是消化系统疾病，而未成年更应关注白血病。
在各年龄段里面，
重疾理赔的重灾区集中在41-60岁，其次是18-40周岁。
这个年龄阶段，有的人刚刚踏出社会，即将成为家庭经济主力；
有的人已经成家立业，肩负起主要经济重担；
还有的人，上有老下有小，经济压力真的非常大。
此时如果罹患重疾，对整个家庭而言，尤其是经济上的打击，不可谓不沉重。
所以，如果你还没配置重疾险，建议一定要尽早安排；
如果你已经买了，但是保额偏低不足30万，可以及时加保。
最低30万起步，有能力的尽可能买到50万或以上，
足够高的保额，才能更好地帮助我们转移大病风险。
关于如何花小钱买高保额的技巧，我们之前也分享过，
可以点这里回顾。
除了买保险外，每年定期的体检也是必不可少，
高发癌症对应的初筛手段，也可以参考这里：
除了重疾需要关注外，个别保司也对高发的轻症进行了统计，
比较多提及到的轻症是以下3种：
原位癌、恶性肿瘤—轻度和冠状动脉介入手术。
所以大家在挑选重疾险时，可以留意一下，是否包含以上高发的轻症。
不知道怎么选也没关系，可以咨询我们一对一帮你做方案，省时省心省事。
3、定期寿险
虽然说从理赔件数来看，身故出险率不高，但理赔金额占比不低。
从各大保司公布的理赔单来看，金额排名前10的，都是身故赔付。
像中宏保险和工银安盛，几乎赔了半个亿！
如果是疾病身故，大多数是因为癌症、心脑血管类疾病或者是猝死居多。
所以，这也是为什么我们建议大家，
即使有意外险，也一定要配置上定期寿险。
意外险是不赔疾病身故的（部分产品含猝死保障除外）。
而且，出险年龄普遍集中在41~60岁，其次是61岁以上。
41~60岁，大多数人都还是家庭经济主力，如果此时发生极端风险，
对整个家庭的打击不可谓不大。
定期寿险虽然无法挽救被保人生命，但却能替代TA承担未完成的家庭责任。
另外，相对来说，男性身故出险率＞女性，
当下社会，大部分男性承担着更大的家庭经济责任，也托举了更多的希望。
但无论男女，每一个挑起家庭重担的人，都需要一份生命的守护。
对大多数家庭经济支柱来说，虽然做不到像十大理赔案例那样，同时投保多份终身寿险或年金险产品，
但一份定期寿险还是值得入手的。
这类产品性价比非常高，30岁人群，买100万保额，保至60岁，
女性只要几百块，男性1000多一点就能买到。
根据华贵人寿年报显示：
十大理赔单里面，前3理赔当中，
客户前后最多交了1万左右的保费，却整整撬动了400万的保额！
如果你也是家庭顶梁柱，家里负债较多，一定要给自己配上一份，
需要产品清单，可以咨询我们。
4、意外险
在常见的意外医疗理赔中，大部分出险原因为：
动物抓咬伤、摔倒和骨折。
所以在挑选意外险时，
意外医疗的保障内容也要格外留心，比如免赔额、赔付比例和保障范围等等。
而大部分意外身故事件原因，多为交通事故、溺水或高空坠落：
如果是经常开车上班或到处出差的朋友，交通意外保额要买足。
优质意外险清单，可以咨询我们获取。
除了以上数据外，个别保司还公布了失能老人的数据，
比如平安人寿：
2025年，老年人因严重阿尔茨海默病、严重脑损伤，重疾理赔增长了100%、50%！
要知道，我国人均预期寿命达79岁，失能老年人差不多有35000万人，
预计到2035年，将达到4600万！
但是比疾病更长久的，是漫长的护理期。
老年人如果只有医疗险，显然无法覆盖这部分费用，
单靠传统养儿防老模式，家庭经济压力不可谓不重。
如果有预算的朋友，建议给父母或者给自己，
多附加一份失能保障，比如平安健康岁月长安特疾险，储蓄+医疗双保障，
中荷岁岁享3.0，抵扣个税+护理双保障。
也可以直接给父母备一份养老金，父母健康，钱就当做养老补充，
父母万一不幸失能，钱就当做护理费用。
长寿的真谛，不仅在于生命的长度，更在于生命的厚度。
三、奶爸总结
总的来说，从今年的理赔数据来看：
医疗险依然是出险率较高的险种，这类产品性价比高，建议可以买上一份；
重疾险理赔金额占据大头，但保额大多偏低，不足以支撑起大病保障，
尤其是癌症发病率高、治疗费用不低，不管任何年龄段的朋友，一定要做好充足保障。
定期寿险性价比高，对于独生子女、负债较重或家庭经济主力来说，都有必要做好保障；
此外，在挑选意外险时，意外医疗要重点看看免赔额、赔付比例等等。
如果还有余力，又或者有资金规划的朋友，储蓄险也是个不错的选择哦！
不知道怎么投保的朋友，欢迎咨询我们规划师！
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，
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