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奶爸保
作为家庭经济支柱的【责任兜底神器】，定期寿险一直以低保费、高杠杆著称，
是房贷族、育儿家庭的必备保障。
比如30岁女性一年只要花几百块，就能撬动上百万保额。
但最近，可能不少朋友也有收到消息：
定期寿险，要涨价了！
有些人可能有点疑虑：
不是说第四套生命表的预期寿命增加、死亡率下降，定期寿险可能会降价，
怎么现在不降反升了呢？
是确有其事还是真营销？
一、定期寿险为什么要要涨价，涨多少？
虽然说2026年1月1日实施的《第四套生命表》，理论上定期寿险价格不说涨价，起码也会维持不变。
但实际情况更复杂：
一方面，虽然全行业死亡率下降，但定期寿险的赔付率却呈现结构性上升。
核心原因是投保人群变化：
随着互联网投保普及，IT、金融、医疗等高压职业人群占比提升，
这类人群猝死、突发疾病身故的概率高于普通群体，导致理赔案例逐年增加。
这点从2025年理赔年报也可以看得出来：
身故赔付前三原因中，不少就是因为猝死或心肌梗塞。
另一方面，过往定寿产品定价过于激进，
部分中小公司为抢占市场，以低于成本价销售。
我们也知道，保险公司的定价逻辑，本质是“收保费→投资盈利→覆盖赔付”，
而这几年，随着预定利率持续下调，
寿险公司核心投资标的（债券、存款等）收益大幅下滑，形成再投资风险——
存量高收益资产到期后，新增投资只能拿到低收益，甚至无法覆盖承诺的保障成本。
所以，随着偿付能力压力加大，不得不通过涨价回归合理定价区间，避免出现利差损风险。
根据业内人士预测：
此次定期寿险涨幅，大约在5%~10%，
大概率在今年2~3月完成新旧产品的调整。
PS：不同保司时间不同，以具体通知为准。
比如我们就收到：
同方全球「臻爱2026」定期寿险就卖到2月28日，后续会上新品。
原来要1000元就能买到的保障，这之后可能要1050元~1100元，
30年交下来，大概贵1500元~3000元。
比起涨价，更让人揪心的是定期寿险的健康告知门槛，可能也要提高了。
以往定寿虽然有健告，但都非常宽松，普遍只有3-5条，
对乙肝、结节等亚健康问题大多不询问。
而这之后，可能会收紧：
以前乙肝小三阳能投的产品，现在要求【肝功能正常且无肝纤维化】。
其实本质上，健康告知收紧，是保险公司筛选优质客户的手段——
通过提高投保门槛，降低未来理赔概率，
与涨价形成“双重风控”，维持产品可持续性。
二、什么人适合买定期寿险？
总的来说，定期寿险适合这几种人群：
1、家庭的顶梁柱
家庭经济支柱是家庭收入的主要来源，一旦发生极端风险，整个家庭的经济会瞬间崩塌。
传统意义上的三口之家，上有老，下有小，不只是爸爸，
即便是全职妈妈也是承担家庭责任的，也需要买定期寿险。
2、百万“负”翁/天选打工人
像房贷等长期负债通常需要10-30年才能还清，若负债人发生意外，债务可能会转移给家人。
比如夫妻共同贷款买房，若丈夫不幸身故，
妻子可能无力独自偿还房贷，最终面临房子被拍卖的风险。
配置大麦2026后，理赔款可直接用于偿还债务，避免家人陷入债务危机。
3、独生子女
定期寿险低保费，高保额，万一意外离世，还能给父母一份养老金。
三、值得买的定期寿险有哪些？
如果你也是家庭顶梁柱、独生子女，或负债较多，
还没有配置定期寿险，或者想要增加定寿保额。
我结合了保障责任、性价比、核保宽松度，整理出5款高性价比产品：
我简单说一下：
1、华贵大麦2026：全能型首选，高保额无压力
这款产品的核心优点有：
历年定寿热门IP，免体检保额非常高，超一类城市最高400万，
且保障非常全面，除基础身故全残外，还可以附加：
选航空意外（最高1000万）、水陆公共交通意外（最高800万）及猝死关爱金，杠杆率拉满。
适配人群：
18-60岁职场人、背负房贷车贷人群、高压职业从业者，追求高保额和全面保障的朋友。
2、大麦甜蜜家2026：夫妻互保首选，双豁免更贴心
这款产品的核心优点有：
一张保单保夫妻两人，保额独立，
且如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额，
还自带夫妻双豁免——
任意一方出险，剩余保费免交，保障不中断。
适配人群：
夫妻共同承担家庭责任、有房贷压力，希望用一份保单覆盖两人保障的年轻家庭。
3、定海柱7号：性价比高、乙肝结节投保友好
这款产品的核心优点有：
健康告知仅3条，不询问乙肝、甲状腺结节、乳腺结节，
45岁以上也无额外就医问询，非标体友好。
可选责任丰富，包括有：
水/陆公共交通、航空、法定节假日自驾车和家庭守护责任，
还提供8项实用的健康服务，真正实现“生前+身后”全方位关爱。
适配人群：
有乙肝、结节等亚健康问题，追求全面保障、性价比高的朋友
4、擎天柱11号一生中意版：看中保司实力、夫妻投保
擎天柱11号一生中意版出自中意人寿，背后股东是中石油与意大利忠利集团，
中意人寿偿付能力充足，品牌口碑佳。
这款产品的核心优点有：
免责条款仅3条，含故意杀害、故意犯罪、2年内自杀，
不含酒驾、无证驾驶免责，理赔门槛比同类产品更低。
且自带家庭守护保障，适合夫妻投保：
被保险人出险时存在法定配偶，且被保险人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。
适配人群：
看中保司实力、增值服务，理赔门槛较低又或者夫妻投保
5、臻爱2026（同方全球人寿）：满期返本，兼顾保障与储蓄
这款产品的核心优点有：
可选两全险计划，满期生存可返还100%累计已交保费，实现“有事赔钱，没事返钱”。
保障期限最长可保至80岁，同类产品中最长。
可选责任也独具一格，除猝死、水上+陆地公共交通、民航班机外，
还有癌症重度身故金！
适配人群：
看中满期返本、追求更长保障期限的人群。
四、奶爸总结
定期寿险的核心价值，是用小额保费对冲家庭支柱身故带来的财务危机。
2026年涨价+核保收紧的趋势已明确，对大多数人来说，现在就是配置的最佳窗口期——
与其纠结涨幅，不如结合家庭需求选对产品，尽早锁定保障。
如果不知道自己适合哪款产品，或想测算精准保额、对比更多产品细节，
可随时咨询我们，帮你定制专属投保方案，避开涨价坑，守住家庭财务底线。
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