分红型保险能拿回本金吗？哪些分红险值得了解？

分红型保险产品最近受到非常多的关注。

该类型的产品主要的特点在于能够兼顾投资和保障，非常贴合消费者的需求。

但是也有朋友对这个类型的产品产生疑惑。

究竟分红型保险能拿回本金吗？哪些分红险值得了解？

奶爸来为大家解读：

分红型保险能拿回本金吗？

哪些分红险值得了解？

奶爸总结

一、分红型保险能拿回本金吗？

奶爸将从分红型保险的定义、运作原理以及本金回收的可能性等方面进行细致分析，以帮助大家更好地理解分红型保险。

1、分红型保险的定义

分红型保险，又称参与型保险或投资型保险，是一种结合了保障与投资功能的保险产品。

它不仅能够为被保险人提供一定的风险保障，如身故、疾病等，还能够将部分保费投资于资本市场，以期获得额外的投资收益。

这些投资收益将以分红的形式返还给投保人，从而实现了保险与投资的双重目的。

2、分红型保险的运作原理

分红型保险的运作原理主要基于保险公司的盈利能力和投资策略。

保险公司将收取的保费分为两部分：一部分用于支付保险保障成本，另一部分则投资于资本市场，如股票、债券等。

当保险公司的投资收益超过其运营成本时，便会形成可分配盈余，这些盈余将以分红的形式返还给投保人。

然而，需要注意的是，分红型保险的投资收益并非固定不变的。

它受到资本市场波动、经济环境、保险公司投资策略等多种因素的影响。

因此，分红型保险的分红水平具有一定的不确定性。

3、分红型保险本金回收的可能性

对于分红型保险是否能最终拿回本金，这主要取决于以下几个因素：

保险合同的约定：不同的分红型保险产品对于本金的回收有不同的约定。

一些产品可能在设计时就规定了本金返还的条款，而另一些产品则可能不提供本金保障。

因此，投保人在购买分红型保险时应仔细阅读保险合同，了解本金回收的具体约定。

保险公司的盈利能力：保险公司的盈利能力直接关系到分红型保险的投资收益和分红水平。

如果保险公司能够持续实现盈利，那么投保人就有可能通过分红逐步回收本金。

然而，需要注意的是，保险公司的盈利能力并非一成不变，它受到市场环境、投资策略等多种因素的影响。

资本市场表现：分红型保险的投资收益主要来源于资本市场的表现。

如果资本市场表现良好，那么保险公司的投资收益就有可能增加，从而提高分红水平，有助于投保人回收本金。

然而，资本市场存在风险，投资者需承担一定的投资风险。

总之，分红型保险最终能否拿回本金具有一定的不确定性。

投保人在购买分红型保险时应充分了解产品特性、保险合同条款以及保险公司的盈利能力等因素，以便做出明智的投资决策。

同时，投保人还应根据自身的风险承受能力和投资需求来选择合适的分红型保险产品。

二、哪些分红险值得了解？

了解了分红型保险的分红情况之后，接着奶爸带大家看看市面上有哪些比较热门的分红型保险值得我们注意。

温馨提示：上面的产品基本上都要停止录单或者有计划停录，所以有投保需求的朋友要注意啦！

大家可以根据自己的实际情况选择合适的产品。

京福宏裕（分红型）这款产品亮点不少，起投门槛低，1000元起就能买，缴费期丰富，投保年龄范围广，还有VIP服务。

而京福宏运（分红型）的亮点表现在其包含丰富的保单权益，比如隔代投保、信托、第二投保人等。

重要的是，京福宏运（分红型）还能附加万能险，保底利率有2%，收益方面有更好的潜力。

上面的几款分红型保险，想必大家更关注它们的收益情况，如果您想了解，可以关注奶爸保，找奶爸要一份各产品的收益表。

三、奶爸总结

综上所述，分红型保险最终能否拿到本金并没有一个确定的答案。

这取决于多种因素的综合作用，包括保险公司的投资收益、合同的约定以及市场风险等。

因此，在购买分红型保险时，投保人应充分了解产品的特点、运作机制以及可能存在的风险，并根据自身的风险承受能力和投资需求做出合理的选择。

同时，投保人还应定期关注保险合同的履行情况以及保险公司的经营状况，以便及时调整自己的保险策略。

关于更多理财险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、一生中意福享版（分红型）

中意人寿经典款——一生中意系列！

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

【适用人群】

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

2、一生中意鑫享版（分红型）

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

最高无限接近3%！

【适用人群】

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

保司实力出众，产品也很优秀：

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

可以说两者都兼得。

【适用人群】

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

4、悦享盈佳福享版（分红型）

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

30岁女性，5年交，年交10万，

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

附加红利收益后，封闭期只有6年，

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

【适用人群】

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

5、光明至尊乐享版（分红型）

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

而且，保证收益是这里面最高的：

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

如果叠加红利收益，

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

最高预期红利IRR＞3%

【适用人群】

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~