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奶爸保
在为孩子规划健康保障时，家长们往往在众多少儿重疾险产品中反复权衡。
复星联合妈咪保贝爱常在重疾险备受关注，其中身故保障更是大家热议的焦点。
这款产品的身故保障究竟好不好？少儿重疾险到底有没有必要附加身故责任？
这些问题不仅关系到孩子未来的保障力度，还与家庭的经济规划紧密相连。
接下来，奶爸就给大家进行详细介绍。
一、复星联合妈咪保贝爱常在重疾险身故保障好吗？
复星联合妈咪保贝爱常是包含身故保障的，不过属于可选保障，可以自由附加。
复星联合妈咪保贝爱常在重疾险的保障非常扎实：
重疾保障：
保障135种重疾，赔付 100% 保额，仅赔付 1 次，重疾赔付后中症和轻症继续有效。
中轻症保障：
包含 30 种中症疾病、50 种轻症疾病，中症赔付比例为 60% 保额，轻症赔付比例为 30% 保额，二者共计赔付 6 次。
少儿特疾与罕见疾病保障：
设有 20 种少儿特定疾病保障，20 种罕见疾病。
特疾额外赔付 100% 保额，罕见疾病额外赔付 200% 保额。
癌症拓展金：
若先确诊轻度癌症和原位癌，之后患重度癌症，可额外多赔 100% 保额。
重度孤独保险金（0 - 1 岁被保人专属）：
若孩子在 3 至 7 岁期间确诊患有孤独症，将直接获得 30% 保额赔付。这为孤独症儿童家庭提供了专项经济支持。
特定疾病器官移植保险金：
孩子 18 岁前患白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤和脑恶性肿瘤这 5 种疾病，并需要做移植手术，可额外赔 80% 保额。为特定重大疾病移植手术提供资金补充，助力孩子更好地接受治疗。
严重脊柱侧弯保险金：
孩子未成年之前，因脊柱侧弯需要做手术，赔付 10% 保额。为孩子可能面临的脊柱侧弯手术提供经济保障。
严重少儿心理疾病保障：
孩子 18 岁前，因重度抑郁症在730天内在精神科住院超过 30 天，赔付 10% 保额。
可选保障方面，
复星联合妈咪保贝爱常在重疾险提供关爱金、恶性肿瘤额外赔、身故/全残、少儿意外医疗、住院津贴等保障，非常丰富，极大地拓展了产品的保障面。
总的来说，
复星联合妈咪保贝爱常在重疾险专为少儿定制，无论是尚在婴幼儿期的孩子，还是已经步入青少年阶段的少年，都能从中获得全面保障。
在保障内容上，这款产品不仅充分考虑了少儿高发重疾的保障需求，像白血病、重症手足口病等；
还兼顾了少儿时期可能面临的特殊疾病风险，例如孤独症、抑郁症等，填补了市场上部分保障空白。
对于注重全面保障的家庭而言，在孩子成长过程中，无论是重大疾病、特定疾病，还是一些特殊健康问题，都希望能获得经济支持。
二、少儿重疾险需要身故责任吗？
少儿重疾险的核心功能是为孩子在罹患重大疾病时提供经济支持，用以支付高昂的医疗费、弥补家长照顾孩子导致的收入损失和后续康复护理费用等。
从这个角度出发，身故责任并非少儿重疾险的首要关注点。
毕竟，孩子不幸身故后，家庭后续因孩子重疾产生的医疗、康复等费用需求便不复存在。
尽管孩子身故风险相对较低，但当悲剧发生时，身故责任赔付的资金可在一定程度上缓解家庭的经济困境。
对于一些家庭而言，这部分赔付可以用于处理丧葬事宜，或者在心理创伤之外，给予家庭一定经济缓冲，帮助家庭渡过艰难时期。
然而，这种经济补偿更多是一种事后的安慰，并非解决少儿健康风险的核心手段。
在孩子的保障体系中，除了重疾险，还可通过购买定期寿险来获取身故保障。
定期寿险保费相对较低，能以较少的费用为孩子提供一定额度的身故保障。
这使得家庭在不依赖重疾险身故责任的情况下，也能满足对孩子身故保障的需求，且不会因在重疾险中附加身故责任而大幅增加保费支出。
奶爸的建议是：少儿重疾险是否需要身故责任，需根据家庭实际情况判断。
对于经济条件较好、希望在一份保险中涵盖多种保障的家庭，可考虑带有身故责任的少儿重疾险；而对于预算有限、更关注重疾保障的家庭，不选择身故责任，
将重疾险专注于重疾保障，定期寿险负责身故保障，这样的搭配既能确保在孩子面临不同风险时都有相应的经济支持，又能避免因在一个险种中过度追求全面保障而导致保费过高。
三、奶爸总结
复星联合妈咪保贝爱常在重疾险保障全面，也不捆绑身故保障，还是很值得家长给孩子买的。
至于少儿重疾险是否需要身故责任，
经济宽裕且追求一站式全面保障的家庭，可将身故责任纳入少儿重疾险考量；
而预算有限、着重于重疾保障力度的家庭，通过搭配定期寿险等其他险种，能更高效地利用保险资源。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
