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奶爸保
随着预定利率从2.5%下调至2.0%的行业调整落地，
招商仁和青云卫5号少儿重疾险也将于2025年8月31日正式停售，
这意味着家长仅剩最后十几天锁定低费率的窗口期。
这款产品覆盖218种疾病，确诊少儿特疾/罕见病有额外赔；
缴费期内确诊重疾/中症返还保费并豁免后续保费；
还可选重疾多次赔、癌症多次赔等保障，保障是相当丰富。
今天就把这款产品的条款拆解开来，看看它凭啥值得家长们给孩子投保。
一、招商仁和青云卫5号少儿重疾险实力究竟怎么样？
奶爸给大家总结了其四大亮点：
1、重疾赔完轻中症还能接着赔
市面上很多少儿重疾险，赔了重疾后合同就终止了，但招商仁和青云卫5号少儿重疾险不一样：
哪怕赔了重疾，只要轻中症没赔满次数，之后确诊还能接着赔。
比如先得了白血病（重疾），后来又查出轻微脑中风（轻症），照样能拿30%保额的保险金。
它还覆盖218种疾病：
137种重疾赔100%保额，30种中症赔60%保额，51种轻症赔30%保额，
从少儿高发的白血病、严重手足口病到罕见的重症肌无力，全都包含在内。
2、少儿特疾“叠加buff赔”
针对孩子的高发疾病，招商仁和青云卫5号少儿重疾险直接“开外挂”：
20种少儿特疾额外赔120%保额，20种罕见病额外赔200%保额。
还有白血病骨髓移植保障，
孩子在18岁前确诊白血病并做了骨髓移植手术，还能额外赔100%保额，赔1次。
举个例子，
3岁的孩子确诊了白血病后，
重疾赔50万+特疾赔60万+骨髓移植赔50万，累计最高可获得160万的保险金，直接覆盖了3年的治疗费用和父母的误工费。
3、缴费期生病保费全退，保障继续
很多家长担心：万一缴费期间孩子生病了，保费白交了怎么办？
招商仁和青云卫5号少儿重疾险的重/中症保费补偿金直接解决痛点：
确诊重疾或中症后，不仅能拿保险金，还能返还所有已交保费，后续保费也不用交了，保障继续有效。
举个例子：
0岁男宝买50万保额，保终身，分30年交费。
假设9岁时确诊严重哮喘（中症），可获赔30万中症保险金+返还已交的2.8万保费，剩余5.6万保费豁免，其余保障可继续到终身。
4、央企背景+增值服务，保障“上双保险”
招商仁和人寿由招商局、中国移动、中国航信三大央企控股，妥妥的“国家队”选手。
更贴心的是，它还提供口腔保健、眼科检查、心理疏导等增值服务，覆盖孩子成长全周期。
二、不同预算怎么买？
下面奶爸将结合不同的保费预算，给大家推荐三个投保方案：
1、预算有限：基础责任保30年
选“必选责任+保30年”，0岁女宝年交984元，50万保额就能到手。
虽然保障期限短，但能覆盖孩子成长关键期，等以后预算充足了再补充终身保障。
适合刚生完娃、房贷压力大的年轻夫妻。
2、中等预算：保至70岁+疾病关爱金
加选疾病关爱金后，60岁前确诊重疾多赔100%保额，中症多赔30%保额。
0岁男宝年交2530元，50万保额保至70岁，60岁前得重疾能赔100万，中症赔75万，杠杆直接拉满。
适合希望保障期限长、兼顾性价比的家庭。
3、高预算：保终身+癌症多次赔
附加上恶性肿瘤-重度关爱金后，癌症最多能再赔5次：
首次确诊癌症赔120%保额，之后每3年赔100%保额。
0岁女宝年交2995元，50万保额保终身，若孩子不幸患癌，最高能拿270万保险金，彻底解决“癌症复发、转移”的后顾之忧。
适合家族有癌症病史、追求极致保障的家庭。
三、核保放宽政策
很多家长担心娃有点小毛病（比如早产、黄疸）买不了重疾险，
现在招商仁和青云卫5号少儿重疾险有限时核保放宽政策（2025.7.1-2025.9.30），
30类常见的少儿健康问题，现在都支持“带病投保”：
蚕豆病：
无贫血/轻度贫血、无并发症就能投；
早产儿/剖腹产：
孕周≥36周、出生无异常、满3个月儿保正常即可；
新生儿黄疸：
病理性黄疸治愈满3个月、无后遗症、儿保正常可投；
手足口病：
痊愈满1个月、无心肌炎/脑炎等并发症能投。
像早产宝宝（孕周35周+）、黄疸值稍高的新生儿，以前可能被拒保，现在符合条件就能正常买，这波政策红利真的太香了！
四、奶爸总结
8月31日后，招商仁和青云卫5号少儿重疾险正式下架，
后续上线的新品，不仅保费会涨，核保政策也会收紧，有健康小问题的娃可能就买不上了。
如果你：
想花小钱撬动高杠杆；
担心娃长大了保费涨；
娃有早产、黄疸等小问题……
别犹豫，现在投保既能享受到核保放宽的红利，又能锁定优质保障。
错过这波，下次再找这么香的产品，可能得等下辈子了！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
