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奶爸保
在健康风险日益凸显的当下，重疾险成为家庭风险抵御体系中的重要一环。
超级玛丽15号作为市场上备受关注的重疾险产品，推出了三款差异化保障方案，
可满足不同年龄、预算与保障需求的人群。
以下将对这三款方案进行深度解析，并给出针对性选择建议。
一、超级玛丽15号成人重疾险在怎么买？
奶爸整理了三个方案供大家参考：
方案一：年轻群体的阶段性保障之选
投保条件：25岁，30万保额，20年缴费期，保障至70岁。
保障内容：基础保障涵盖110种重疾、35种中症、40种轻症、恶性肿瘤-重度保险金及结节保障。
该方案无附加保障，以“基础核心保障+高性价比”为特点，聚焦重疾、中症、轻症的核心赔付，同时针对恶性肿瘤和结节类疾病提供专项保障，覆盖了常见重大疾病与高发轻症病种。
保费水平：男性年缴3075元，女性年缴2664元。
适用场景：此方案适合刚步入社会的年轻群体。
25岁左右的职场新人，预算相对有限，优先需要的是在人生责任较重的阶段（如家庭成长期、事业上升期）获得重疾保障。
保障至70岁，可覆盖大多数重疾高发年龄段，20年缴费期也能在一定程度上减轻年缴压力。若后续收入提升，可再补充终身型重疾险，形成“阶段性+终身型”的保障组合。
方案二：职场中坚的终身保障均衡方案
投保条件：30岁，30万保额，35年缴费期，保障终身。
保障内容：基础保障与方案一一致，附加保障包含中症/轻症保费豁免、重疾多次赔、疾病关爱金。
中症/轻症保费豁免：被保险人罹患中症或轻症后，可免缴后续保费，保障仍持续有效，极大降低了因健康状况变化导致的保费缴纳压力。
重疾多次赔：重疾可多次赔付（具体赔付次数及间隔以条款为准），应对多次重疾风险的能力更强。
疾病关爱金：在特定年龄段（如60岁前）罹患重疾，可额外获得赔付，提升了高发年龄段的保障力度。
保费水平：男性年缴6342元，女性年缴5871元。
适用场景：30岁左右的人群，多已进入职场中坚阶段，有了稳定的收入和家庭责任（如房贷、子女教育），对保障的“持久性”和“全面性”需求提升。
35年缴费期进一步分摊了年缴保费压力，终身保障可覆盖一生的重疾风险，附加险则强化了保障的灵活性与力度。适合希望以均衡的成本获得终身重疾保障，且注重重疾多次赔付、保费豁免等功能性保障的人群。
方案三：家庭支柱的高保额全维度保障方案
投保条件：35岁，50万保额，35年缴费期，保障终身。
保障内容：基础保障与前两个方案一致，附加保障在方案二的基础上，新增恶性肿瘤-重度多次赔、身故/全残保障、恶性肿瘤-重度特药治疗。
恶性肿瘤-重度多次赔：针对恶性肿瘤的复发、转移、新发等情况提供多次赔付，契合恶性肿瘤“高复发、高治疗成本”的特点。
身故/全残保障：弥补了重疾险“只保重疾不涉身故”的缺口，为家庭提供更全面的风险兜底。
恶性肿瘤-重度特药治疗：覆盖恶性肿瘤治疗中的高价特药费用，解决“用药贵”的实际问题。
保费水平：男性年缴20450元，女性年缴18560元。
适用场景：35岁的人群通常是家庭经济支柱，50万的高保额能在重疾发生时提供充足的资金支持，覆盖治疗、康复及家庭收入损失。
附加的恶性肿瘤多次赔、特药治疗和身故保障，从疾病治疗、后续康复到家庭责任延续多个维度构建了保障网。
适合预算充足、追求高保额和全场景保障的家庭支柱，尤其是有恶性肿瘤家族史或对肿瘤保障需求较高的人群。
二、超级玛丽15号方案怎么选才靠谱？
选择建议：从三个维度匹配最优方案
维度一：投保年龄
20-28岁：优先考虑方案一，利用年轻优势锁定低费率，获得阶段性核心保障。
29-34岁：方案二的终身保障+附加险组合更具性价比，平衡保费与保障期限。
35岁及以上：若预算允许，方案三的高保额和全保障更能匹配家庭责任需求；若预算有限，可适当降低保额选择方案二，或缩短缴费期调整方案一。
维度二：预算水平
预算有限（年缴3000-5000元）：方案一是入门首选，确保重疾保障“有”的基础上控制成本。
预算适中（年缴6000-10000元）：方案二的终身保障+多项附加险，能在合理预算内实现保障升级。
预算充足（年缴1.5万以上）：方案三的高保额和全维度附加险，可提供“一步到位”的保障体验。
维度三：保障需求
需求聚焦“基础重疾保障”：方案一的核心保障已能满足，适合对附加险需求不高的人群。
需求倾向“终身保障+重疾多次赔”：方案二的附加险组合可提供更全面的保障，适合希望强化重疾多次赔付的人群。
需求侧重“高保额+肿瘤全流程保障”：方案三的高保额、恶性肿瘤多次赔及特药治疗，能为肿瘤风险提供全周期保障，适合对肿瘤保障要求较高的人群。
三、奶爸总结
超级玛丽15号的三款方案，从“阶段性基础保障”到“终身均衡保障”再到“高保额全维度保障”，形成了梯度化的产品矩阵。
选择时，需结合自身的年龄、预算和保障需求，清晰梳理风险缺口，才能选出最契合的重疾保障方案。
无论选择哪款，提前配置重疾险都是应对健康风险的重要举措，让我们在面对重疾时，既有抵御风险的底气，也有选择治疗的从容。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
