君龙人寿保险公司怎么样？超级玛丽、小青龙重疾险值得买吗？

很多人可能对君龙人寿这家保险公司不是很熟悉，但它家旗下的不少产品，

 

你可能就有看过：

 

重疾险有超级玛丽系列、小青龙系列，储蓄险的龙抬头系列。

 

那都是每年蝉联各大推荐榜单的产品之一，产品红公司不红。

 

当然啦，也有些朋友对这家保司不是很了解，可能有点担心：

 

君龙人寿实力怎么样？理赔售后跟得上吗？

 

马上带大家来了解一下！

 

一、君龙人寿这家保险公司怎么样？

 

先来看看它的【身份证】信息：

 

君龙人寿成立于2008年，现注册资本21亿元，总部位于厦门，

 

由厦门建发集团有限公司和台湾人寿保险股份有限公司共同发起成立。

 

先说一下厦门建发集团有限公司，

 

它是厦门市属国有独资企业，创立于1980年。

 

现主要业务涵盖供应链运营、城市建设与运营、旅游会展、医疗健康以及新兴产业投资等领域，

 

2021年营业收入超7,000亿元人民币，资产总额超6,500亿元人民币，已连续多年登榜“《财富》世界500强”。

 

再来看看台湾人寿保险股份有限公司，

 

这是台湾地区第一家寿险公司，成立于1947年，2015年正式成为中信金控100%持股之子公司。

 

同时也是全球品牌100大寿险公司，及台湾地区获利前5大寿险公司。

 

现资产总额高达 4969亿元！

 

两家企业可谓是强强联合了。

 

了解完股东实力，我们来看看君龙人寿的偿付能力情况，

 

顾名思义，就是保险公司偿还债务的能力。

 

根据监管要求，保司每季度需要披露一次偿付能力情况，

 

评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

 

综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；

核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；

风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。

 

我汇总了近年来君龙人寿的偿付能力情况：

 

综合偿付能力和核心偿付能力都远超监管要求，风险综合评级稳定维持在B或BB级。

 

经营非常稳健！

 

此外，可能还有个别小伙伴，对君龙人寿的理赔服务也非常关注，

 

我们从这几年官方公布的理赔报告，可以看到：

 

理赔件数和金额在逐年增加，理赔时效也比较短，

 

就2025年来说，对比2024年，理赔件数和理赔金额增长均翻倍。

 

其中，

医疗理赔13281件，件数占比95.09%；重疾理赔612件，件数占比不高，仅占4.38%，但重疾理赔金额占比达78.46%。

 

此外，君龙人寿也在积极搭建“保险+医疗”生态圈，

 

为客户提供更优质、专业的医疗健康类服务。

 

当然啦，作为一家比较新的公司，君龙人寿也不是没有缺点的，

 

虽然保费规模在稳步增长，但净利润表现不太乐观。

 

成立以来长期处于亏损状态，直至2020年实现扭亏为盈。

 

2020年和2021年分别盈利0.08亿元、0.31亿元。

 

到2022年，再度出现亏损。

 

具体来看，近两年君龙人寿业绩下滑主要是受准备金增加所致。

 

所谓保险责任准备金，是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔偿而从保险费收入中提存的一种资金准备。

 

即保险公司要交一笔押金放在国家这里，万一出现经营问题，这笔钱就用来应急。

 

年报显示，

2022年君龙人寿提取保险责任准备金11.73亿元，较2011年的4.89亿元，同比上涨139.88%。

2023年这一支出项略有下降，但仍为10.35亿元。

 

此外，君龙人寿这几年在转型调整业务，陆续推出了多款有竞争力的重疾险、以及分红险产品。

 

转型期间，难免盈利状况会不太稳定。

 

对于年轻保险公司来说，前期出现一点亏损也属正常，毕竟险企成立之初有较大经营投入，

需要经过市场的一顿摸爬滚打，才能真正迎风而上。

 

所以寿险行业素来也有“七平八盈”这一“定律”，

 

即开业后第七年打平，第八年进入盈利周期。

 

再加上这几年君龙人寿的注册资本一直在增加，从当初的2.4亿到2024年的26亿（2025年数据还未公布）。

 

从这几年的数据来看，它的转型也在稳步进行中，并且已经取得不错的成果。

 

二、君龙人寿旗下重疾险、年金险值得买吗？

 

说完君龙人寿的基本情况后，我们再来聊聊它家现在的两款明星产品：

 

老牌顶流成人重疾超级玛丽15号，和少儿重疾小青龙7号A款。

 

1、超级玛丽15号成人重疾险

 

超级玛丽系列一直是重疾险界的顶流，产品保障全面、性价比高，很多同类产品设计时都会对标它。

 

从第一款超级玛丽上线到现在，8年时间，经历了15次迭代，妥妥的国民重疾险。

 

最新版本超级玛丽15号，依然由君龙人寿承保，保障内容如下：

这款产品有3大亮点：

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

2、小青龙7号A款少儿重疾险

 

少儿重疾险领域天花板级别的产品，初代版本2022年上市，在市场上已历经4年洗礼。

 

君龙人寿发布的2025年理赔报告中，十大赔案有8例是小青龙系列重疾险，理赔金额均超百万。

 

最新版本小青龙7号A款，保障内容如下：

 

说下这款产品的主要亮点：

 

赔付次数多，赔付力度大，

针对128种重疾不分组，最高赔6次。首次确诊赔100%基本保额，从第二次起，赔付比例依次为120%/140%/160%/160%/160%，赔付力度逐次递增。

 

且重疾赔后，间隔90天，非同组轻中症继续赔，直到次数用完。

 

少儿特疾保障突出，

 

针对20种少儿特疾，额外赔120%保额，可赔6次；

 

针对20种少儿罕见病，额外赔200%保额，同样赔6次。

 

同时，针对少儿自闭症、白血病造血干细胞移植以及少儿生长发育有专门的赔付。

 

癌症保障出色，

 

自带癌症扩展金责任，

 

先确诊原位癌或轻度癌症，后确诊恶性肿瘤-重度，额外赔100%基本保额。

 

还有癌症先进医疗责任，

 

30岁前，确诊癌症重度且接受特定疗法，额外赔50%保额，赔1次

 

如果附加了恶性肿瘤-重度多次赔，还能赔更多。

 

此外，它还提供多种可选责任，可灵活选择，增值服务也非常实用。

 

三、写在最后

 

看完前面的介绍，不难发现，

 

君龙人寿确实不是传统意义上的大公司，大致可以算是一家中型险企，

 

而它的股东背景、经营状况、服务质量表现是可圈可点的，

 

从产品角度讲，尤其是上面提到的两款明星重疾险，都是同类产品中的佼佼者，可以放心选择。

 

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