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奶爸保
暖宝保2020升级版是华泰财险在暖宝保2020的基础升级而来的，这款产品在原来的基础上提升了意外身故/伤残的保额，而且疾病门诊的赔付比例也提升到了90%。
尽管暖宝保2020升级版提升了保障力度，但是保费却没有上涨，典型的加量不加价。
那么暖宝保2020升级版保障如何呢？是否值得投保呢？
接下来奶爸将从四个方面对这款产品展开分析：
|暖宝保2020升级版怎么样
|暖宝保2020升级版有哪些坑
|暖宝保2020升级版值得买吗？
|奶爸总结
一、暖宝保2020升级版怎么样
为了让大家对这款产品有更好的认识，奶爸已经将暖宝保2020升级版的内容做了整理，集中在一张表格中，我们一起看看：
废话少说，我们直接分析保障责任：
1.投保规则
（1）投保年龄：出生满30天-17周岁
这款产品是专门为孩子提供医疗保障的，只要孩子出生满30天就可以投保，最多保至17周岁，跟市面上大多数少儿医疗险投保年龄限制基本一致。
（2）保障/交费期限：1年
暖宝保2020升级版是短期医疗险，交一年保一年。
（3）等待期
这款产品针对疾病门诊等待期是30天，而疾病住院有90天等待期，如果你想了解更多等待期的知识，戳这里：《保险等待期是什么，你搞清楚了吗？》。
2. 保障内容
（1）住院医疗
暖宝保2020升级版住院医疗报销限额是1万元，有200元免赔额设置，报销限制在社保范围内，经过社保报销，扣除免赔额，可以赔付90%，否则赔付比例只有60%；
（2）意外医疗
被保人因为意外需要门诊治疗或者住院医疗，有2万元保额，没有免赔额，报销同样是限制在社保范围内，经过社保赔付90%，未经社保60%。
（3）其他保障
1）疾病门诊
暖宝保2020升级版有5000元疾病门诊金保障，不过这个也有100元免赔额，而且每天的限额是500元，报销同样是限制在社保范围内，报销比例跟疾病住院一致。
2）意外身故/伤残
这款产品还有20万元意外身故/伤残保障。
（4）保费
根据保费测算，暖宝保2020升级版年交保费是660元。
整体来看，暖宝保2020升级版作为小额医疗险保障还是比较全面的，除了医疗保障还有意外保障，比较不错。
二、暖宝保2020升级版有哪些坑
通过上面的分析，我们可以发现暖宝保2020升级版还有一些不足之处，主要有以下几点：
1. 疾病住院和疾病门诊都设置免赔额
暖宝保2020升级版疾病住院有200元免赔额，疾病门诊也有100元，在一定程度上提高了理赔门槛，对被保人不怎么友好。
2. 报销限社保
暖宝保2020升级版所有的报销都是限制在社保内的，对于外购药，社保外的费用无法报销，报销范围比较窄。
3.费率较高
这款产品年交保费要660元，作为小额医疗险，本身的报销额度就比较低，但是费率却不低，对预算有限的家庭不怎么友好。
三、暖宝保2020升级版值得买吗？
这款产品有这么多不足之处，是不是意味着Ta不值得买呢？
其实并不是，想要知道是否值得投保，还需要通过跟同类产品对比才能得出答案。
接下来我们对暖宝保2020升级版做一个简单对比测评：
表格中展示的是目前市面上比较热门的少儿小额医疗险，我们看看该怎么选？
奶爸直接给出结论：
追求医疗门诊等待期短：中华小当家少儿门急诊保险
这款产品医疗门急诊只有15天的等待期，在一定程度上延长了保障期限，对被保人更加友好。
追求低保费：富德少儿住院保（基础版）
这款产品年交保费只需要310元，保费是所有产品中最低的，如果预算有限，可以考虑投保。
追求预防接种意外保障全面：健康宝宝少儿门急诊保险
健康宝宝少儿门急诊保险对预防意外有比较全面的保障，包含预防接种意外身故/伤残，预防接种失效，都有10万元保额，还有预防接种意外医疗也有2万元保额。
四、奶爸总结
整体而言，暖宝保2020升级版尽管在原版的基础上扩展了保障，但是相比起其他产品，费率还是比较高，性价比一般。
当然小额医疗险，能提供的医疗保障力度是有限的，想要获得更高额保障，可以选择一份合适的百万医疗险，如果你不知道该怎么选，戳这里：《2020年11月百万医疗险产品排名》。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
