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奶爸保
达尔文5号焕新版上线已有一段时间，但热度依旧不减。
来自同一家族的达尔文5号荣耀版表现惊艳，但也没盖过达尔文5号焕新版的风头。两兄弟能够在新规重疾险市场上风生水起，最硬核的是它们的保障内容。
关于达尔文5号荣耀版的保障内容，详情请看：《达尔文5号荣耀版保障哪些内容？》
究竟达尔文5号焕新版条款保障些什么？有什么优点和缺点？
今天跟奶爸一同看看。
|达尔文5号焕新版条款保障些什么？
|达尔文5号焕新版有什么优点和缺点？
|奶爸总结
一、达尔文5号焕新版条款保障些什么？
在归纳达尔文5号焕新版有什么优点和缺点？之前，我们先来看看达尔文5号焕新版的保障内容。
为方便小伙伴们阅览，奶爸对其稍微进行了整理，如下所示。
1. 投保规则选择多，等待期短
达尔文5号焕新版设置的投保年龄为出生满28天至55周岁，可以选择保障至70周岁或终身，覆盖人群比较广泛，保障时间长，一定程度上减少了到期续保或另投的麻烦。
可以选择趸交或5/10/15/20/30年的缴费方式，选择比较多样，最长能分30年缴费，能减轻投保人的保费压力。基本保额可选，最高达46万。
达尔文5号焕新版的等待期仅90天，保险空窗期“裸跑”时间短，能减小等待期间发生重疾遭到拒赔的风险。
等待期长短对投保有什么影响吗？看这里：《保险等待期是什么，你搞清楚了吗？》
接下来主要关注达尔文5号焕新版的保障内容。
2. 重疾保障力度大，关爱癌症人群
达尔文5号焕新版对110种约定重疾进行一次保障。保障期间内，发生约定重大疾病即可一次性赔付100%保额。
若被保险人于60周岁前确诊约定重大疾病，可额外赔付80%保额，即180%保额。
重大疾病保障力度较大，能有效规避罹患重大疾病带来的极端风险。
或许有些小伙伴们会不太理解，达尔文5号焕新版为何设置“60周岁前重疾额外赔付80%保额”这个条款，有何实用性？
我们知道60周岁之前人群往往是家庭的经济支柱或重要收入来源。
这部分人群往往由于承受的压力较大、作息不合理、染上不良嗜好等因素导致身体呈现亚健康状态，癌症、心脑血管疾病等重疾风险概率也随之增大了。
若不幸罹患重疾导致家庭收入中断，高昂的治疗费用、日常生活开支、赡抚养费用、负债等经济压力对寻常人家而言，就是一场灾难。
而达尔文5号焕新版的重疾额外赔付能更好地规避这类风险。
另外，达尔文5号焕新版也增加了一项特色保障——癌症晚期保险金。
保障期间内若不幸罹患恶性肿瘤-重度且符合合同约定的晚期重度恶性肿瘤，在赔付基本保额的基础上额外赔付30%保额。60周岁前确诊癌症晚期，赔付比例达到210%，对癌症的保障比较到位。
3. 轻、中症保障全，首次额外赔付
达尔文5号焕新版对25种约定中症、55种轻症进行无间隔期不分组多次赔付保障。
保障期间内，对发生的约定中症赔付2次，每次60%保额。若60周岁前初次确诊约定中症，可额外赔付15%，即60周岁前首次中症赔付比例高达75%！
保障期间内，对发生的约定轻症赔付4次，每次30%保额。若60周岁前初次确诊约定轻症，可额外赔付10%，即60周岁前首次轻症赔付比例高达40%！
达尔文5号焕新版的中、轻症保障还是比较具有竞争力的。
4. 可选责任丰富，投保选择灵活
达尔文5号焕新版对恶性肿瘤-重度、特定心脑血管疾病提供二次赔付可选保障。
·恶性肿瘤（癌症）保障
对于初次确诊发生恶性肿瘤—重度3年后持续/复发/新发/转移/扩散的，可再一次赔付，赔付150%保额。
对于初次确诊为非恶性肿瘤—重度的重大疾病，间隔180日后首次确诊恶性肿瘤—重度的再一次赔付，赔付150%保额。
·特定心脑血管疾病的二次保障
达尔文5号焕新版，对3种特定的心脑血管疾病提供可选二次保障。对初次确诊特定心脑血管疾病赔付基本保障金1年后，若该特定心脑血管疾病二次复发，可再赔付150%保额。
对首次确诊为非特定心脑血管疾病的重疾获得基本保额赔付180日后，首次确诊特定心脑血管疾病，同样再赔付150%保额。
·身故/全残保障
18周岁前发生身故/全残，赔付已交保费，18周岁后赔付100%保额。
以上为达尔文5号焕新版的保障内容，我们来归纳一下它有什么优点和缺点？。
二、达尔文5号焕新版有什么优点和缺点？
优点：
1. 覆盖年龄广泛，保障时间长，投保灵活。缴费期限选择多，可保障至70岁或终身，适合0-55岁人群投保，对预算较少的消费群体较友好。
2. 等待期短。达尔文5号焕新版的等待期仅90天，被保人的保障“裸跑”期短，保障更及时到位。
3. 额外赔付比例高。保障期间内，达尔文5号焕新版对约定轻症、中症、重疾、癌症晚期提供额外赔付。
对60岁前重疾额外赔付80%保额，若首次确诊重疾即为癌症晚期，额外赔付30%保额；
中症额外赔付15%保额；轻症额外赔付10%保额。
4. 重度恶性肿瘤、特定心脑血管疾病保障力度大，可选责任灵活。
达尔文5号焕新版提供重度恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付，赔付比例高达150%。可选身故/全残责任也给了消费者更多选择。
5. 中、轻症保障无间隔期、不分组、多次赔付，自带保费豁免。
除了前面提到的额外赔付力度大，达尔文5号焕新版的中、轻症保障多次是无间隔期、不分组的。而且保障期间给付了轻、中症保险金，可豁免剩余未交保费。保障更加亲切。
缺点：
最高保额限制。达尔文5号焕新版的保额成年人最高可投46万、未成年人最高可投33万。好在达尔文5号焕新版的额外赔付比例较高，可以较好填补这个短板。
三、奶爸总结
达尔文5号焕新版是一款很能打的新规重疾险产品。
强大的保障及比较优势使其在重疾险市场广受关注。
当然市场上表现出生的产品有很多，不同产品的亮点不同，保障侧重点不同。
小伙伴们要根据自己的预算及需求偏好选择合适的产品。
奶爸整理了一份热门的重疾险榜单，可以看看：
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
