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奶爸保
意外险和医疗险是四大险种中保费比较便宜的，医疗险一般一两百块钱就可以买到很高的保额；意外险一百块也可以买到不错的保障。
就像平安少儿平安4.0基础版一年一百块钱，保一年；尊享版一年两百块钱。
奥忘了介绍，上面我们说到的平安少儿平安4.0是平安养老推出的一款意外险。
这款意外险一上线，立马引发了网友们的热烈讨论。
虽然保险公司上线新产品是正常事，但是听说这款产品在保障范围内，这款产品即使不用医保也能报销90%的医疗费用。
这是平安宣传平安少儿平安4.0意外险而制作的噱头还是真的有这么好呢？
这款产品具体有哪些保障？平安公司的产品是不是比其他小公司的产品更值得信任？
接下来，看奶爸分析！
01 平安新少儿平安4.0保障如何？
为了让大家可以清晰的了解平安新少儿平安4.0的主要内容，奶爸也不让大家去翻看繁复的条款了，已经将主要内容整理在一张表格中，具体如下：
表格中展示了平安新少儿平安4.0的内容，下面奶爸给大家展开详细分析：
1、投保规则：基础版和尊享版基本一致
平安新少儿平安4.0是一款短期意外险产品，保障期限为1年，市面上其实也有长期意外险，往往带着返还功能。
不过奶爸不建议投保，因为附带返还功能，可能保障内容不全或者费率高。
如果你对此有不同看法，可以添加naibabao99或者微信搜一搜关注“奶爸保”探讨。
这款产品的缴费期限也是1年，对于意外没有等待期，而重疾保障则有30天的等待期。
可能你不清楚等待期的意义，可以看看这里：《等待期是什么？等待期内出现异常，保险还赔吗？》。
2.、保障内容：基础版和尊享版内容一致，细节有差别
平安新少儿平安4.0保障内容包含身故和医疗保障，下面我们看看详细的约定。
（1）身故保障
平安新少儿平安4.0针对不同类型的意外身故有不同的约定，意外身故/伤残，基础版保额为5万元；尊享版为10万元。
如果是在校内因意外身故，基础版保额依然是5万元，尊享版为10万元。
而针对疫苗接种意外身故，两个版本都是赔付10万元。
奶爸认为疫苗接种意外保障对于孩子还是比较实用的，因为少儿阶段是接种各种疫苗的时期，虽然我们都不希望孩子有事，但是意外总是需要预防的。
不过平安新少儿平安4.0只针对疫苗接种意外身故才有保障，要求还是比较严格的，而有些产品针对疫苗意外医疗有保障，相对人性化一些。
比如泰康疫苗医疗意外险？戳这里了解：《泰康疫苗医疗意外险保障怎么样？》。
当然除了身故保障外，平安新少儿平安4.0还有医疗保障，其中基础版报销范围为社保内加乙类自费而尊享版则是不限社保的。
不过两个保障计划的限额都是5万元，经过社保报销可以100%报销，否则，只能报销90%，且有100元免赔额。
还有重疾保险金，基础版为1万元，尊享版2万元；意外医疗津贴，前者为30元/天，后者为50元/天。
根据保费测算，基础版年交保费为100元，尊享版为200元，跟保额基本成正比。
整体而言，平安新少儿平安4.0是一款中规中矩的少儿意外险产品，不过因为它是平安的产品，受到的关注度更高一些。
投保选大保险公司产品似乎是很常见的事情，那么这种做法是否可取呢？
02 大保险公司产品更可靠吗？
很多人认为大保险公司产品更可靠，比如同样的两款产品，如上面提到的平安新少儿平安4.0和亚太财险的小超人，可能很多人会选择前者。
而事实上亚太小超人不管是保障内容还是费率都比前者有优势，这也是目前难以打破的保险公司的门户之见。
事实上，这种做法也有一定的道理，毕竟大公司经营经验丰富，也积攒了不错的口碑，网点较多，给人更多的“安全感”。
但是小公司也有自己的优势，轻装上阵，运营成本低，费率低，而且大公司不一定就可靠。
03 奶爸总结
平安新少儿平安4.0算是一款中规中矩的意外险，如果注重意外医疗保障以及报销比例的朋友也可以考虑这款产品。
上面我们也说到，关于选择产品是选择大公司还是小公司，想来大家心里也有个数，但奶爸在此再提醒大家，
品牌固然重要，但是我们选择产品时，不要只顾产品的品牌，我们也要看看产品的保障内容、赔付比例以及结合我们自身的需求。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
