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奶爸保
给孩子选重疾险，是很多家长的心头大事。
既要保障全面，又要性价比合适，还要贴合孩子成长中的特殊风险。
招商仁和的青云卫6号，就是一款针对未成年人设计的重疾险，
它在少儿专属保障、责任灵活性上都有不少亮点，当然也有需要注意的地方。
今天我们就来好好聊聊这款产品，帮大家理清思路，做出更适合自己的选择。
一、青云卫6号优缺点有哪些？
先说优点：
1.基础保障扎实，轻中症赔付无短板
青云卫6号的基础保障框架非常清晰，重疾覆盖137种，中症30种，轻症51种，这样的病种覆盖广度在同类产品中属于第一梯队。
更重要的是，它的赔付设计非常人性化：中症可赔2次，每次赔付60%保额；轻症可赔5次，每次赔付30%保额，这样的赔付次数和比例，能有效应对孩子成长中可能遇到的轻中度疾病风险。
最值得一提的是，这款产品打破了行业常见的“重疾赔付后轻中症责任终止”的限制。在重疾赔付后，只要不是同组的轻中症，保障依然有效，直到赔付次数用完。
这对孩子来说意义重大，因为孩子的生命周期还很长，重疾之后再患轻中症的概率并不低，这项设计让保障的连续性大大提升，避免了家长担心“一次重疾后保障就断了”的焦虑。
2.少儿特疾罕疾保障拉满，精准覆盖儿童高发风险
作为一款少儿专属重疾险，青云卫6号在儿童高发疾病的保障上做得非常到位。
它包含20种少儿特疾和20种少儿罕疾，赔付力度远超行业平均水平：特疾额外赔付120%保额，罕疾额外赔付200%保额。
比如少儿高发的白血病、重症手足口病、严重川崎病等，都在特疾保障范围内，一旦确诊，除了基础的重疾保额，还能额外获得120%的赔付，相当于买50万保额，能赔110万。而像神经母细胞瘤、婴儿进行性脊肌萎缩症等罕见病，额外赔付200%保额，买50万就能赔150万，这对需要长期治疗的罕见病家庭来说，无疑是雪中送炭。
除此之外，产品还针对白血病和儿童肥胖这两个突出问题，设计了专属保障。
18周岁前因白血病接受骨髓移植治疗，可额外赔付100%保额；
之后每月接受治疗、随诊或复查，还能按2%保额每月赔付，累计最高48%保额。
针对严重肥胖合并并发症的手术治疗，18周岁前也能赔付20%保额。这些细节设计，精准贴合了当代儿童的健康风险特点，让保障更有温度。
3.特色保障贴心，贴合孩子成长中的特殊需求
青云卫6号的特色保障并非“花架子”，而是真正从孩子的成长需求出发。
比如首次重疾增长保险金，18周岁前确诊重疾，可额外赔付“保额的6%×确诊时的保单年度数”，最高赔付100%保额。这意味着投保越早，保单年度数越多，额外赔付的比例就越高，对孩子的保障力度也越大。
还有被保人豁免责任，确诊轻中症后，即可豁免后续保费，保障继续有效。
这对家庭来说是重要的减负设计，万一孩子患上轻中度疾病，不用再承担保费压力，同时还能继续享受重疾保障，避免了“因病致贫”的风险。
另外，产品还针对严重中枢性性早熟设计了关爱保险金，
男9周岁前或女8周岁前确诊，可赔付10%保额。虽然这项保障有投保年龄限制（仅投保时被保人0-3周岁可享），但也体现了产品对儿童特殊健康问题的关注。
4.增值服务实用，解决就医难题
除了保险责任本身，青云卫6号的增值服务也非常亮眼，
包括成长健康咨询、日常就医安排、少儿重疾专案管理。
这些服务在孩子生病时能派上大用场：
成长健康咨询可以帮助家长及时了解孩子的健康状况；日常就医安排能对接优质医疗资源，避免“看病难”；少儿重疾专案管理则会有专人全程跟进治疗，从诊断到康复，为家庭提供专业支持，大大提升了就医体验和治疗效果。
再说说缺点：
当没有完美的产品，青云卫6号也有一些需要注意的地方。
首先是等待期为180天，比行业常见的90天稍长，这意味着投保后的前半年内，保障效力相对有限，若在此期间确诊重疾，仅能退还已交保费。
其次，基础责任中的重疾仅赔付1次，虽然可以通过可选责任弥补，但对预算有限的家庭来说，基础保障的单次赔付设计需要权衡。
此外，部分特色保障有严格的年龄限制，如严重中枢性性早熟关爱保险金仅适用于特定年龄段，并非所有孩子都能享受。最后，若同时选择多项可选责任，保费会有明显增加，需要家庭根据经济状况合理取舍，避免过度保障带来的经济压力。
二、青云卫6号可选责任怎么选？
青云卫6号的可选责任非常丰富，
包括疾病关爱金、重疾多次赔、癌症拓展金、重症监护病房补贴、身故保障、投保人豁免。这些责任并非必选，而是要根据家庭的预算、需求和风险状况来选择。
1.疾病关爱金：提升前期保障力度
60岁前，首次重疾、中症、轻症可分别额外赔付100%、40%、20%保额。
这项责任适合看重前期保障的家庭，因为60岁前是人生中经济责任最重的时期，孩子虽然现在年幼，但未来长大成人后，60岁前的重疾风险对家庭的影响更大，额外赔付能更好地覆盖经济压力。
2.重疾多次赔：应对长期重疾风险
不分组赔付3次，比例依次为130%、150%、170%，间隔期1年。
孩子的生命周期长，多次重疾的概率远高于成年人，不分组的设计让保障更灵活，赔付比例递增也更具吸引力。如果预算允许，这项责任非常值得选择，尤其是有重疾家族史的家庭。
3.癌症拓展金：覆盖癌症长期治疗
赔付5次，首次赔付120%保额，第2-5次赔付100%保额，针对癌症的新发、复发、持续、转移。
癌症是重疾中发病率最高、治疗周期最长的疾病，这项责任能有效覆盖癌症的长期治疗费用，适合有癌症家族史或特别关注癌症保障的家庭。
4.重症监护病房补贴：减轻重症治疗负担
按“基本保额×0.1%×（实际入住天数-免赔天数）”赔付，年免赔3天，年上限50天，累计上限300天。
ICU治疗费用高昂，这项补贴能直接减轻家庭的经济压力，适合担心重症治疗费用的家庭。
5.身故保障：按需选择，不必强求
18周岁前赔付已交保费，18周岁后赔付100%保额。
少儿重疾险的核心是疾病保障，身故保障的优先级相对较低。如果预算有限，完全可以不选，把资金集中在疾病保障上；如果希望给孩子留一笔身故金，也可以根据需求选择。
6.投保人豁免：必选的“兜底”责任
投保人确诊轻中症、重疾、身故或全残，即可豁免后续保费。
这是给孩子投保时最应该优先考虑的可选责任，尤其是家长作为主要经济来源的家庭。
万一家长遭遇风险，孩子的保障不会中断，避免了“因家长出事，孩子保障断档”的悲剧。
选择建议：
预算有限的家庭：
优先选择基础责任+投保人豁免。
基础责任已经覆盖了核心的重疾、轻中症、少儿特疾罕疾和被保人豁免，保障足够全面，投保人豁免则为家庭提供了重要兜底。
若预算稍显宽松，可加上疾病关爱金，提升60岁前的保障力度。
预算充足的家庭：
基础责任+重疾多次赔+癌症拓展金+投保人豁免。
重疾多次赔应对长期风险，癌症拓展金覆盖癌症治疗，这两项责任结合，让保障更无死角。若还担心重症治疗费用，可再加上重症监护病房补贴，进一步提升保障深度。
有家族病史的家庭：
若有癌症家族史，重点选择癌症拓展金，同时搭配重疾多次赔和投保人豁免；
若有其他重疾家族史，优先选择重疾多次赔，再根据预算补充其他责任。
家长作为主要经济来源的家庭：
无论预算如何，投保人豁免都是必选项，这是对孩子保障的最后一道防线，绝不能省略。
四、奶爸总结
青云卫6号是一款非常优秀的少儿重疾险，
它的核心优势在于精准贴合儿童的健康风险，提供了扎实的基础保障和丰富的可选责任，
同时兼顾了保障的灵活性和实用性。
虽然存在一些小缺点，但通过合理的责任配置，完全可以弥补。
给孩子选重疾险，本质上是为他们的未来保驾护航。
没有最好的产品，只有最适合的选择。希望通过今天的分析，
能帮助各位家长理清思路，根据家庭的实际情况，
为孩子定制一份安心的保障。
毕竟，孩子的健康成长，才是我们最珍贵的财富。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
