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奶爸保
恒安贝享福两全少儿重疾险保障如何？两全险产品值得买吗？
作为支付宝平台上一款专为儿童设计的返还型重疾险，恒安贝享福两全少儿重疾险凭借 “少儿特疾双倍赔 + 满期返还” 的组合吸引了众多家长目光。
究竟恒安贝享福两全少儿重疾险保障如何？两全险产品值得买吗？
下面奶爸来为大家解读：
一、恒安贝享福两全少儿重疾险保障哪些内容？
先来看看保障内容表格：
1、投保规则
恒安贝享福少儿重疾险的承保年龄是出生满28天至17周岁，保障期限可选终身或30年。
缴费方式支持月付或年付，灵活约定缴费期，保额选择提供10万、20万、30万、40万、50万五档。
2、保障内容
涵盖125种重度疾病，初次确诊按100%基本保额给付。
包含25种中症，每次赔付60%保额，最多赔付3次。
覆盖50种轻症，每次赔付30%保额，最多赔付4次。
此外，
针对21种少儿高发疾病（如白血病、重症手足口病），在赔付重疾金的同时额外给付100%保额，合同终止。
还保障10种罕见疾病（如肝豆状核变性），在赔付重疾金的基础上额外给付200%保额，合同终止。
值得一提的是，
基础保障捆绑了身故保障，
若选择终身保障且附加两全险：第30个保单年度后身故赔付保额；前30年身故无赔付。
若选择终身未附加两全险或保障30年：身故仅退还现金价值或保费，无额外赔付。
满期保险金（可附加）：
附加恒安标准附加贝享福两全险后，30年期满生存可返还已交保费的100%、120%或150%（三选一）。
保费豁免：
确诊轻/中症可豁免后续保费，保障延续至保险期满。
总的来说，
恒安贝享福两全险是一款专为 0-17 岁少儿设计的返还型重疾险，兼顾疾病保障与储蓄功能。
核心优势在于强化少儿特定疾病及罕见病（10 种，额外赔付 200% 保额）保障，轻中症多次赔付，且可附加两全险实现满期返还 100%-150% 保费。
然而，恒安贝享福少儿重疾险也存在不足。
强制捆绑身故责任导致保费显著高于消费型产品，重疾仅单次赔付，轻中症 “三同条款” 限制理赔灵活性，部分疾病定义严苛（如心脏瓣膜手术需开胸）。
适合预算充足、偏好返还且注重少儿特疾保障的家庭，但若追求高性价比或长期多次赔付，建议优先选择消费型重疾险。
二、两全险值得买吗？
两全险（生死两全保险）是一种 “保生也保死” 的保险产品，若被保险人在保险期间内身故，保险公司赔付保额；
若生存至保险期满，返还约定金额（通常为保费或保额）。
其本质是将保障与储蓄功能捆绑，适合追求 “保本 + 保障” 的消费者。
两全险的优势在于强制储蓄，兼顾保障。
两全险通常要求长期缴费，可帮助消费者养成储蓄习惯，避免资金被随意使用。
若保障期间未出险，满期返还的保费或保额可用于教育金、养老金等用途。
两全险的劣势在于保费高昂，性价比低。
两全险需同时承担身故和生存责任，保费显著高于纯保障型产品（如消费型重疾险 + 定期寿险组合）。
同时也存在保障功能弱化的问题。
例如，多数产品仅赔付一次重疾，缺乏多次赔付或癌症二次赔付责任；
例如，轻中症限制严格，部分产品存在 “三同条款”（同一病因、医疗行为或意外事故导致的轻中症仅赔一次）；
结合两全险的优劣势，可以得出，两全险适合预算充足且厌恶风险，愿意为 “保本” 支付溢价，希望通过保险实现稳定储蓄。不适合预算有限的人群。
三、奶爸总结
恒安贝享福少儿重疾险适合预算充足、追求返还且重视少儿特疾保障的家庭，但对多数普通家庭而言，消费型重疾险搭配定期寿险更具性价比。
购买两全险前，需明确自身需求，若更看重保障杠杆与灵活性，建议优先选择纯保障型消费型重疾险。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
