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奶爸保
在医疗费用不断攀升的当下，一场重疾可能瞬间击碎家庭的经济防线，配置重疾险的重要性越来越明确。
如何挑选一款能提供持久且全面保障的重疾险，成为众多消费者关注的焦点。
超级玛丽真多次重疾险凭借其独特的保障设计，在竞争激烈的保险市场中脱颖而出。
究竟超级玛丽真多次重疾险产品定位是什么？可选责任如何搭配？
奶爸来为大家解读：
一、超级玛丽真多次重疾险评测，产品定位是什么？
超级玛丽真多次重疾险由复星联合承保，其基础保障十分扎实。
在重疾保障方面，涵盖120种重疾，不分组赔付3次，赔付比例逐次递增，首次赔付100%基本保额，第二次和第三次均赔付120%基本保额。
值得注意的是，该产品突破性地实现了同种重疾可二次赔付（除同一种重疾的持续状态），
例如被保险人首次确诊为癌症获得赔付后，若2年后癌症复发、转移或新发其他部位癌症，符合条件可再次获得120%保额赔付，极大地增强了对重疾风险的抵御能力。
不同重疾间，若为非癌症→癌症的情况，赔付间隔期仅180天；不同种重疾非癌情况间隔1年，这在同类产品中具有明显优势。
中症保障包含30种中症，赔付比例为60%保额，可赔付3次，轻症保障则针对45种轻症，赔付30%保额，同样可赔付3次，且中症与轻症赔付均无间隔期。
更为突出的是，在重疾赔付后，中轻症保障依然继续有效，且无分组和间隔期限制，这意味着被保险人在首次重疾赔付后，若不幸再患中轻症，仍可获得相应赔付，为健康风险提供了更全面的防护网。
从产品定位来看，超级玛丽真多次重疾险定位为一款高性价比、保障全面且极具创新性的终身多次赔付重疾险。
它打破了传统重疾险的诸多限制，如摒弃“三同条款”，解决了因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致多种重疾仅能赔付一次的问题；
实现同种重疾可赔，填补了市场上多数多次赔付重疾险的空白，为消费者提供了更深度、更全面的重疾保障。
这种保障模式尤其适合那些对重疾保障有长期、全面需求的人群，
比如家庭经济支柱，他们一旦患上重疾，不仅需要一次性的高额赔付用于治疗，还需考虑后续可能面临的同种重疾复发风险以及其他重疾风险，
超级玛丽真多次重疾险能够在整个生命周期内为他们提供持续有力的经济保障。
二、超级玛丽真多次重疾险可选责任如何搭配？
超级玛丽真多次重疾险可选责任非常多，奶爸一一给大家介绍：
癌症津贴：属于常见的癌症多次赔保障责任。
首次重疾后，若被保险人再次确诊癌症，最多可再赔3次，赔付比例依次为50%、40%和30%保额，涵盖癌症的新发、复发、转移、持续等多种状态。
对于担心癌症复发风险的人群而言，这是一项非常实用的可选责任。
据统计，癌症患者在治疗后的5年内复发率较高，如乳腺癌术后5年复发率可达30%左右，有了癌症津贴，在首次重疾赔付后，若不幸癌症复发，还能获得额外赔付用于后续治疗和康复，减轻经济压力。
若家族中有癌症遗传史，或者本身从事的工作环境存在致癌风险因素（如长期接触化工原料等），建议附加此项责任。
重要器官功能损害保障：这是一项较为创新的责任，针对心脏、肺、肝、肾这四种重要脏器，当达到合同约定的损害标准时，可赔付20%基本保额，仅赔付1次。
例如肝脏较重纤维化、肾脏较重肾功能不全等情况，在疾病尚未发展到轻症阶段时，就可获得赔付，有助于被保险人在疾病早期获得资金支持，及时干预治疗，改善预后效果。
对于关注自身器官健康，尤其是本身患有一些慢性疾病（如慢性乙肝、高血压可能影响肾脏功能等），存在器官功能受损潜在风险的人群，附加该保障较为合适，能在疾病发展初期就发挥保险的保障作用。
疾病关爱金：在被保险人60岁前，若首次确诊重/中/轻症，可分别额外赔付80%/50%/10%保额。
60岁前通常是家庭责任最重的时期，上有老下有小，经济负担重，一旦患上重疾，收入中断，还需承担高额医疗费用和家庭生活开支。
此时疾病关爱金的额外赔付能大大提高赔付额度。
因此，对于家庭责任重大，且预算相对充足的人群，建议选择附加疾病关爱金，强化关键年龄段的保障力度。
特定心脑血管保障：保障10种心脑血管疾病，赔付120%保额，限赔付1次。
非心脑特疾→心脑特疾，间隔180天；心脑特疾→心脑特疾，间隔365天。
心脑血管疾病具有高发性和高复发性，如心肌梗死、脑中风后遗症等都是常见的心脑血管重疾，且随着年龄增长，发病风险逐渐增加。
对于有心血管疾病家族遗传史，或者本身患有高血压、高血脂、高血糖等慢性疾病，这些都是心脑血管疾病的高危因素，此类人群建议附加特定心脑血管保障，为可能面临的心脑血管疾病风险增添一份保障。
三、奶爸总结
综上所述，超级玛丽真多次重疾险凭借扎实的基础保障、灵活多样的可选责任，为消费者提供了个性化的重疾保障方案。
无论你是追求全面保障，还是希望重点加强特定疾病风险防范，都能通过合理搭配责任满足需求。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
