微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
泰康乐享健康（庆典版）是泰康保险推出的重疾险产品，凭借较广的投保年龄覆盖与灵活的功能设计，
成为市场中较为细分的一款重疾险。
接下来从保障框架、优劣势、适配人群三个维度，分析它是否值得消费者配置。
一、泰康乐享健康（庆典版）的核心保障框架
这款产品的投保年龄覆盖 30 天至 70 周岁，是当前重疾险中投保年龄上限较高的选项之一，能覆盖高龄人群的保障需求。
保障期间提供趸交、5/10/15/20/25/30 年等多种选择，缴费周期可根据自身年龄与预算灵活匹配，降低短期缴费压力。
等待期设置为 90 天，与行业多数重疾险保持一致，等待期内出险通常仅退还已交保费，需注意投保后的保障生效节点。
基础重疾保障覆盖 120 种疾病，赔付规则区分 18 周岁前后：18 岁前赔付累计保费、现金价值的较大值；
18 岁后赔付基本保额、累计保费、现金价值的较大值。这一设计兼顾了未成年人的保费返还属性与成年人的保额保障属性，避免了单一赔付规则的局限性。
身故、全残、疾病终末期责任的赔付规则与重疾一致，18 岁后同样以保额、保费、现金价值的较大值赔付，保障了极端风险下的经济补偿。
特色保障包含保费自动垫交功能，当投保人忘记缴费时，可通过保单现金价值抵扣保费，避免因短期资金紧张导致保障中断。减保功能则允许投保人在保单生效后，灵活提取部分现金价值，增加了产品的资金流动性，适配临时资金需求的场景。年金转换权是其核心特色之一，支持三种转换方式：
受益人申领保险金时可转部分或全部为年金；交费期满且生效满 20 年后，退保或减保可转现金价值；
交费期满且被保险人满 60 岁后，退保或减保可转现金价值。这一功能让重疾险不再是单纯的风险保障工具，
兼具了养老规划的属性，拓宽了产品的适用场景。可选保障包含轻症与中症责任：轻症覆盖 40 种，最多可赔付 6 次，每次赔付 30% 基本保额；
中症覆盖 20 种，最多可赔付 3 次，每次赔付 50% 基本保额。轻中症的多次赔付设计，能覆盖多次轻症或中症的理赔需求，适配体质较弱、易发生轻症疾病的人群。
同时可选投保人豁免责任，若投保人确诊轻症、中症、身故等约定情形，可豁免后续未交保费，保障继续有效，适合家庭互保的场景。
二、产品的优势与短板
这款产品的核心优势首先是投保年龄覆盖广，70 周岁的投保上限，填补了多数重疾险对 55 岁以上人群的投保限制，让高龄人群也能获得重疾保障。
其次是保障与资金规划的兼容性较强，减保、年金转换权等功能，让产品既具备重疾风险的防护力，又能在后期灵活转换为资金补充，适配多元需求。
轻中症的赔付次数充足，6 次轻症与 3 次中症的设计，能覆盖多次轻症或中症的发病风险，对于易患轻症的人群来说，保障的实用性较高。
但产品也存在较为明显的短板，其一的重疾仅支持单次赔付，在当前多次赔付重疾险逐渐成为主流的市场中，无法覆盖后续重疾的风险，尤其是高发重疾二次患病的场景。
其二是轻中症的赔付比例偏低，轻症 30%、中症 50% 的赔付比例，低于部分同类产品（如轻症 40%、中症 60%），保障力度在同类型产品中并不突出。
从保费测算数据来看，30 岁男性投保 50 万保额、分 30 年缴费，年交保费 12150 元；
30 岁女性年交 11500 元，在单次赔付重疾险中属于中等偏上的保费水平，预算有限的消费者会面临较大压力。
三、奶爸总结
这款产品更适合三类消费者，第一类是 55 至 70 周岁的高龄人群，多数重疾险对这一年龄段设置了严格的投保限制，而它的投保门槛能满足这类人群的基础重疾保障需求。
第二类是看重资金灵活性与养老规划的人群，比如希望重疾险既能提供风险保障，又能在退休后转换为年金补充养老收入的消费者，年金转换权的设计刚好匹配这一需求。
第三类是需要家庭互保的人群，比如父母为未成年子女投保，或夫妻双方互相作为投保人投保，投保人豁免功能能在投保人发生风险时，避免后续保费压力导致保障中断。
但它并不适合两类消费者，第一类是追求高保障力度的人群，比如想要重疾多次赔付、轻中症高比例赔付的消费者，这类需求下同类产品的保障会更充足。
第二类是预算有限的年轻人群，其保费水平对于刚进入职场、收入尚未稳定的年轻人来说压力较大，可优先选择保费更低的消费型重疾险搭建基础保障。
综合来看，泰康乐享健康（庆典版）是一款定位较为细分的重疾险产品，优势在于高龄投保与资金规划功能，短板是保障力度与保费性价比一般。
消费者在选择时，需结合自身年龄、预算与需求重点，判断是否匹配这款产品的核心特点。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
