达尔文12号对比达尔文超越版12号，两大热门重疾险选哪个好？

在重疾险市场，达尔文系列一直是自带流量的明星IP，

每一代产品都凭借精准的保障设计和亲民的定，成为网红爆款。

最近新出的达尔文超越版12号，很多朋友就在后台咨询我们：

和达尔文12号有什么区别？

同样都是达尔文，选哪个好？

我们从大家关心的基础保障内容、可选保障内容以及保费等多个维度，逐个给大家对比看看！

一、基本保障内容对比

我们先来看看两款产品的基础保障内容：

其实也不怪大家迷糊，这俩产品不仅名字差不多，

保障内容、赔付比例和次数也很相似。

主要有以下不同：

1、基本投保规则

达尔文12号保障期更灵活，35周岁以内人群，还可选保至70周岁，适合预算有限的朋友；

达尔文超越版12号支持1-6类职业人群投保，

比如高空作业人员，飞行员、运动员等高危职业人群，可以重点考虑达尔文超越版12号。

2、轻中症保障

两款达尔文轻中症赔付比例和次数都是一样的：

轻症：赔4次，每次赔30%保额；

中症：赔3次，每次赔60%保额.

不同在于重疾赔后轻中症赔付，相对来说达尔文12号门槛更低：

不分组、没有间隔期，还有次数就能继续赔。

而达尔文超越版12号有90天间隔期。

3、重疾保障

两款达尔文都是重疾赔1次，每次赔100%保额。

且因意外导致的重疾，还可以额外赔30%保额。

不过达尔文12号部分重疾理赔更人性化：

严重心肌炎等5种重疾：从需满90天改成提前身故也能正常赔；

原位癌：从【手术治疗】改成【积极治疗】；

癌症津贴：从【且进行癌症治疗】改成【或进行癌症治疗】。

如果特别看重理赔门槛的朋友，可以重点考虑达尔文12号。

4、特色保障

达尔文12号的住院津贴聚焦“老年风险”——

人到60岁后，难免因小病小痛住院，这笔津贴能覆盖护理费、伙食费等隐性开支，让保障更具确定性；

而达尔文超越版12号的良性肿瘤切除保险金聚焦“病前干预”——

针对体检中高发的甲状腺、乳腺、肺结节，哪怕是良性切除手术也能获赔，

填补了同类产品的保障空白，对体检异常人群更友好。

不过，这里额外说一下，

达尔文超越版12号其实也有住院津贴，不过挪到了可选保障中，

所以特别看重这项保障的朋友，也可以加费获得哦！

二、可选保障对比（需加费）

我也汇总了两款产品的可选保障内容：

关键选择建议：

1、重疾多次赔

如果有家族重疾史、担心重疾复发，可以考虑附加重疾多次赔。

相对来说，达尔文12号的设计更灵活、保障也更全：

可选保定期或保终身，满足不同人群需求。

而且，达尔文12号不同种、同种重疾都能赔，

相比达尔文超越版12号来说，保障更齐全。

2、疾病关爱金：

对30-50岁的家庭经济支柱来说，60岁前是家庭责任最重的阶段，

两款达尔文赔付力度一直，附加后：

60岁前，重疾最高可赔180%保额、中症110%保额、轻症40%保额

如果看重疾病赔付力度，这个保障是真的挺不错的。

3、其他专属保障

上有老下小的家庭支柱，优先选达尔文12号的顶梁柱关爱金，

确诊癌症时，被保险人的子女＜18周岁或父母≥60岁，额外赔1次，赔30%保额。

担心心脑血管疾病（如中风、心梗）的人群，优先选达尔文超越版12号的特定心脑血管关爱金：

10种特疾，赔1次，额外赔120%保额。

像癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障等，两款达尔文基本差不多，

我们这里就不过多展开来讲，需要进一步了解的，欢迎点这里咨询我们。

三、达尔文12号对比超越版12号，哪款更划算？

了解完保障内容，我们来看看这3款产品的保费，

以30岁人群，50万保额，保终身为例子：

PS：想要对比其他年龄或者保额的朋友，欢迎咨询我们。

必选保障，

其实两款产品大差不差，大家按需选择即可。

必选+重疾多次赔，我们分两种情况看，

预算不太多，还希望保障好一点，选重疾多次赔65周岁版的，推荐达尔文12号，

同种不同种都能赔。

预算比较多，看中保障时长，选重疾多次赔终身版的，还是推荐达尔文12号，

必选+癌症津贴，

赔付次数和赔付力度一样，达尔文超越版12号更划算。

必选+疾病关爱金，

赔付次数和赔付力度一样，依然还是达尔文超越版12号更划算。

必选+身故保障，

相对来说，达尔文12号费率更划算一些。

四、健康告知对比

投保一款重疾险，能不能买得上非常关键。

这其中就涉及最重要的一环——健康告知。

我从保险经历、就医行为、异常情况等多个方面，汇总了两款产品的具体情况：

我来说几点差异：

1、既往投保史

达尔文12号，是最近2年内重疾险累计投保保额超过100万，或者重疾累计保费超过个人当年收入的10倍，才触发健康告知。

而达尔文超越版12号，则是过往累计投保重疾险保额，超过100万就需要告知了。

相对来说，达尔文12号更宽松。

2、住院史

达尔文12号只要住院治疗就要进行健康告知，但是没有问及药物治疗情况；

而达尔文超越版12号虽然是住院治疗达到7天才触碰健康告知，但问到了药物治疗情况。

所以两款产品各有优点，具体看自己疾病情况。

其他的比如检查异常、既往病史，也都各有各的宽松和严格，

同样也是需要具体疾病，具体来看，拿捏不准的点这里咨询我们。

另外，两款达尔文重疾险，都支持智能核保和人工核保。

不过，达尔文超越版12号即日起至2026年3月31日有限时核保政策，

有以下情况的朋友，人工核保通过概率更大：

五、奶爸总结

选择哪一款，没有标准答案，只有最适合的方案。

以下人群可优先考虑达尔文12号：

预算有限的年轻人：可选择保至70岁，大幅降低缴费压力，确保关键年龄段保障充足。

看重家庭责任期高保额者：附加顶梁柱关爱金、疾病关爱金和重疾多次赔后，能精准覆盖家庭责任，60岁前保障力度拉满。

以下人群可优先考虑达尔文超越版12号：

看重甲状腺/乳腺/肺结节保障的朋友，其特定良性肿瘤切除保险金能覆盖结节手术费用。

担心心脑血管疾病（有家族史、高压工作人群），附加特定心脑血管疾病关爱金后，10种高发心脑血管特疾可额外赔120%保额，专项保障更到位。

另达尔文超越版12号还有限时核保政策，个别疾病可以看看投保是否更宽松一些。

当然啦，其实这两款产品也并非只能二选一，也可以两个搭配来买，

比如两款产品各买30万保额，这样保障内容都能【雨露均沾】了。

实在拿捏不准，或者想了解更多产品详情的，欢迎咨询我们，1v1聊一聊~

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~