微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
说起重疾险，“超级玛丽”系列必须榜上有名！
凭借着出色的保障内容，每年都是重疾险产品的热门大网红。
最近，超级玛丽6号正式上线，兼具了投保价格低、赔付杠杆高、门槛低、责任选择灵活不捆绑的特点
究竟超级玛丽6号保障有哪些亮点？保费情况如何呢？
下面我们一起来看看。
01超级玛丽6号有哪些保障亮点？
我们先看看超玛6号的基本情况：
超级玛丽6号适合55周岁以内的人群投保，等待期180天。
升级后的它，具有以下亮点：
1.赔付比例“逆天”，60岁前重疾最高可赔双倍
如果想加强人生关键时期重疾保障，可加上疾病关爱保障金：
重疾60岁前额外赔付100%，中症60岁前额外赔付20%
也就是说，附加疾病关爱金后，60岁前，重疾最高可赔双倍，中症最高可赔80%
举个例子：王先生买了30万保额的超级玛丽6号，30年交，保终身，同时附加疾病关爱金。
2年后，王先生患了肝癌，符合理赔条件，王先生能够获得的赔偿金为：30万*200%=60万。
30岁人群，每年多交一千元，就能拥有，赔付力度相当不错。
2.价格创新低，灵活不捆绑
超级玛丽6号，除了重疾、中症和轻症是必选责任，其他均为可选责任。
包括身故保障、保障期限、重疾复原保险金、癌症津贴和疾病关爱金等，
都可以根据自己的需求和预算，自由选择，非常灵活！
如果买30万保额，保终身，分30年交，基础责任，0岁女宝1137元就能买到，30岁女性仅需2961元。
3.重疾复原责任限制少，同种重疾也能赔
超级玛丽5号首创了重疾复原保险金，但60岁后才能使用。
超级玛丽6号取消了这个限制！
升级后重疾复原金的赔付，只需间隔3年即可赔付，大大降低了理赔门槛。
而且保留了不同种或同种重疾确诊后，可额外赔付80%基本保额的保障。
举个例子：
W先生买了30万超级玛丽6号，保终身，分30年交费，附加了重疾复原保险金。
1年后，W先生因严重心肌梗塞入院治疗，符合理赔条件，赔付30万元。
4年后，W先生不幸患有癌症，符合理赔条件，再次赔付：30万*80%=24万元。
但是，超级玛丽6号不报销同种重疾持续状态。
比如B先生在40岁时因双目失明理赔了重疾保险金，3年后仍然处于双目失明的状态，不能赔付重疾复原保险金。
4.癌症津贴费率低，可以与重疾复原金叠加赔
超级玛丽6号可选保障中，也延续了之前的癌症津贴：
首次确诊恶性肿瘤—重度，间隔1年后仍处于恶性肿瘤—重度状态，赔付40%保额，每年赔一次，最多赔3次，共120%保额。
保险公司历年来的理赔报告显示，癌症是最高发的重疾。
抗癌之路不仅漫长，所需费用也非常高。
超级玛丽6号的癌症津贴间隔时间短，获赔率更高，非常实用。
而且，它的费率也极具性价比：
30岁男性，买30万保额，每年仅需多交579元，就能撬动最高36万癌症保额（30万*120%）！
值得一提的是，如果同时还附加了重疾复原保险金，两者可以叠加赔付，超级给力！
02超级玛丽6号怎么买？
超级玛丽6号可选责任也不少，怎么买比较好呢？
奶爸根据不同情况，搭配了四种不同的保障方案，给大家提供一些思路，以供参考。
方案一：注重癌症保障，买基础责任+癌症津贴
如果家族有癌症史又或者看中癌症保障，可以考虑附加癌症津贴，间隔期短，赔付率更高。
仅增加几百块的保费，就能加大癌症保障力度。
方案二：预算有限，买基础责任+重疾复原金
如果预算不多，可以只选基础责任+重疾复原金。
重疾和轻中症都有覆盖，还有独创的重疾复原保障，保障力度足够。
因为加上重疾复原金，保费也就多200元不到。
30岁，投保30万保额，男女性的保费均在3000元出头。
方案三：看中身故保障
注重身故保障，希望无论将来是否患有重疾，都能获得保额赔偿的朋友。
预算充裕，可以附加身故保障，保障更全面。
方案四：预算充裕，看中额外赔
如果看中额外赔，也可以选择附加疾病关爱金。
60岁前，重疾和中症都有额外赔，把保额做高，更有底气去抵御风险，适合家庭经济支柱。
03奶爸总结
超级玛丽6号这次升级和回归，可谓诚意满满：
保障选择更灵活了，除了基础保障，其余都是可选责任；
保障内容更实在了，重疾复原金还取消了60岁前后的限制；
赔付比例更高了，附加疾病关爱金，重疾最高双倍赔付。
除了超级玛丽6号，如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：
2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？
https://www.naibabao.com/cms/show-13097.html
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
