微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
谁都不想遇到大病，但生活里的健康风险从来不会提前打招呼。
重疾险就像一份“健康安全网”，
不仅能在确诊大病时提供足额理赔金，帮着支付医疗费、康复费，
还能弥补养病期间的收入损失，让家人不用为钱发愁。
市面上重疾险五花八门，选对不选贵才是关键。
今天就用通俗的话，给大家拆解君龙人寿超级玛丽15号、复星联合达尔文12号、完美人生8号和海保人寿哪吒2号这四款热门产品，
先讲清楚每款的保障亮点，再对比保费高低，看看谁更适配你的需求，
最后聊聊第四套生命表的重要消息，帮你抓住投保好时机。
一、目前最好的重疾险排名：这四款值得重点看
（一）君龙人寿超级玛丽15号
这款产品的投保条件很灵活，0-50岁都能投，保障期限能选保到70岁、85岁或终身，最长能分35年缴费。
拉长缴费期不仅能让每年的保费压力小很多，还更容易触发保费豁免，万一遇到意外不用再交保费，保障还能继续。
等待期是180天，和多数重疾险一样，属于行业常规设定。
核心保障覆盖得很全面，110种重疾确诊能赔100%保额，
1次赔付基本能覆盖大病初期的治疗开支。
中症有35种，赔付比例60%，轻症40种，赔付比例30%，
这两项是共享6次赔付机会的，不管是中症还是轻症，多次患病都能拿到理赔，不用怕一次理赔后保障就断了。
最让人惊喜的是它的特色保障，专门针对结节人群设计了肺结节切除手术保险金、乳腺结节关爱保险金、甲状腺结节关爱保险金（后两者只能二选一），还有癌症拓展金和实用的增值服务。
对于体检时查出过结节的朋友来说，这些针对性保障能解决后顾之忧。
可选保障也特别丰富，重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、特药治疗金这些都能按需添加，比如担心癌症复发，就可以选癌症多次赔；
想在65岁前拿到更高理赔金，就可以附加疾病关爱金，完全能根据自己的需求定制保障方案。
超级玛丽15号最适合关注结节和癌症保障的朋友，要是你体检时查出过肺结节、乳腺结节这些小问题，又担心后续发展，这款的自带保障就能精准覆盖；
而且可选保障丰富，需求多样的朋友也能根据自己的情况搭配，比如想加强癌症特药保障，或者补充重疾多次赔，都能满足。
（二）复星联合达尔文12号
达尔文12号的投保年龄分两种情况，保到70岁的话0-35岁能投，保终身则放宽到0-55岁，最长缴费期也是35年，等待期180天。这个投保年龄设定很贴心，年轻人想选定期保障省保费，中老年人想选终身保障求安稳，都能满足。
保障责任诚意满满，120种重疾赔1次，100%保额到手。中症30种赔3次，每次60%保额；轻症45种赔4次，每次30%保额，而且都是不分组赔付。
不分组意味着不会因为疾病在同一组而无法二次理赔，比如得了一种中症理赔后，再得其他中症还能继续赔，保障更实在。
自带的特色保障特别适合家庭经济支柱，意外重疾额外赔能在重疾理赔的基础上再多拿一笔钱，住院津贴还能补贴住院期间的生活费和杂费，不用让家人为日常开支操心。
达尔文12号是家庭经济支柱的优选，自带的意外重疾额外赔和住院津贴能覆盖日常风险，可选的顶梁柱关爱金和保费补偿金能进一步减轻家庭压力；年轻朋友想选定期保障省保费，35岁以下可以选保到70岁的版本，中老年朋友想锁定终身保障，55岁以下都能投，适配人群很广。
（三）完美人生8号
这款产品的投保年龄是0-55岁，保障期限固定为终身，最长能分30年缴费。
虽然缴费期比前两款短5年，但30年的时间也能很好地分摊保费压力，适合想一步到位锁定终身保障的朋友。
重疾保障覆盖了135种疾病，是四款里病种最多的，100%保额赔付1次，基本能覆盖市面上常见的重大疾病。
中症30种、轻症50种，两者累计能赔6次，中症每次60%保额，轻症每次30%保额，累计赔付的设计能应对多次患病的风险，尤其是中老年朋友，随着年龄增长患病概率增加，多几次赔付机会更安心。
自带的特色保障对女性特别友好，专门针对乳腺癌、宫颈癌等女性高发重疾设计了女性特定疾病保障，能提供更有针对性的守护。
还有癌症重度拓展金，能延伸癌症保障的范围，让癌症治疗期间的保障更全面。
完美人生8号对女性朋友特别友好，自带的女性特定疾病保障能针对性覆盖女性高发重疾；同时它重疾病种多，还能选心脑血管和二次癌症保障，中老年人、心脑血管疾病高发人群，或者有癌症家族史的朋友，选这款能拿到更全面的覆盖。
（四）海保人寿哪吒2号
哪吒2号的投保年龄是0-50岁，保障期限为终身，最长缴费期30年，等待期180天，投保条件中规中矩，能满足大部分人的基础需求。
核心保障均衡不缩水，110种重疾赔1次，100%保额。
中症35种赔3次，轻症40种赔4次，都是不分组赔付，每次赔付比例分别是60%和30%，和达尔文12号一样，避免了分组赔付的限制，理赔起来更顺畅。
自带的特色保障和超级玛丽15号类似，包含肺、甲状腺、乳腺结节关爱金（三者只能三选一），体检有结节问题的朋友也能找到针对性保障。
还有重疾拓展金，在特定情况下能提高重疾赔付金额，进一步增强核心保障力度。
可选保障虽然不算最丰富，但覆盖了核心需求，重疾多次赔能选70岁前确诊或终身保障，疾病关爱金、癌症津贴、身故保障也都能按需添加，对于追求基础保障全面、不想花太多钱的朋友来说，性价比很高。
哪吒2号适合追求高性价比的朋友，保费最低，保障却很均衡，不分组的轻中症赔付和自带的结节关爱金能满足大部分人的基础需求；重疾多次赔还能选70岁前或终身，预算有限的年轻人和中年人，想花少钱拿到实在保障，这款不会让人失望。
二、四款重疾险保费对比：谁的性价比更能打
保费是大家选重疾险时的重要考量，
以下都是按50万保额、保终身、基础保障（不含可选责任）、分30年缴费测算的，
这样对比下来更直观，能清楚看到每款产品的价格竞争力。
君龙人寿超级玛丽15号的保费属于中等水平，
30岁男性每年交6755元，30岁女性每年交6210元。
结合它自带的结节关爱金和丰富的可选保障，这个价格能拿到这么全面的保障，性价比很可观。
复星联合达尔文12号的保费和超级玛丽15号差不多，
30岁男性每年6710元，比超级玛丽15号略低；30岁女性每年6290元，
稍高于超级玛丽15号。
考虑到它针对家庭经济支柱的特色保障，这个价格在同类产品中很有竞争力，预算中等的朋友可以重点考虑。
完美人生8号的保费在四款里稍高一些，30岁男性每年6770元，
30岁女性每年6330元。
不过它的重疾病种最多，还自带女性特定疾病保障，可选的二次癌症和心脑血管保障也很实用，对于追求全面保障、预算稍充裕的朋友来说，多花一点钱能换来更针对性的守护，还是很值得的。
海保人寿哪吒2号的保费优势最明显，30岁男性每年只需要6620元，是四款里男性保费最低的；
30岁女性每年6220元，也处于较低水平。在保障责任不缩水、还自带结节关爱金的前提下，这个价格让它成为高性价比之选，预算有限但想拿到全面保障的朋友可以优先考虑。
三、重要提醒：第四套生命表落地在即，重疾险保费或将上涨
给大家说个关键消息，第四套新版生命表已经确定在2026年1月1日正式实施了，
这对买重疾险的朋友来说影响很大，简单说就是：之后买重疾险，保费大概率会涨。
可能有人不清楚生命表的作用，其实它就是保险公司定价的“参考标尺”，
里面包含了不同年龄、性别的死亡率、生存率数据，保险公司会根据这些数据测算风险，制定保费。
这次新生命表更新，用的是近十年全行业的保单数据，样本量很大，
更能反映现在国人的寿命和健康状况，
现在大家的预期寿命越来越长，医疗水平也在提升，保险公司的长期风险增加，保费自然会跟着调整。
从过往情况就能看出趋势，重疾险保费一直在稳步上涨。就拿热门的达尔文系列来说，
30岁女性投保50万保额、分30年交，2022年达尔文10号保费才4885元，到2025年的达尔文12号已经涨到6290元，四年时间涨了不少；
超级玛丽系列也一样，2021年超级玛丽11号保费4455元，2025年超级玛丽15号已经涨到6355元，上涨幅度很明显。
随着第四套生命表落地，新投保的重疾险保费上调基本是大概率事件。
还没配置重疾险的朋友，现在就是投保的黄金窗口期，趁现在保费还没涨，
赶紧锁定现有价格，不仅能省钱，还能尽早拿到保障，应对潜在的健康风险。
四、奶爸总结
还要跟大家说句实在话：重疾险没有“最好”这一说，只有“适合”与否。
选的时候别只看排名或价格，先想清楚自己的需求，
比如有没有结节、是否关注癌症保障、预算多少、是不是家庭经济支柱，再看产品的核心保障是否覆盖高发重疾，轻中症赔付是否合理，特色保障能不能贴合自己的情况。
重疾险的核心是转移风险，早配置早安心。
在保费即将可能上涨的节点，希望大家能结合自己的情况，在这四款产品里找到适配的选项，尽快为自己和家人搭建好健康保障，往后不管遇到什么风险，都能有一份踏实的依靠。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
