微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
重疾险一直是很多朋友关注的险种，
在和很多朋友聊保险的时候，奶爸发现大家对重疾险总有两个最关心的问题：
一是一年到底要交多少钱，二是如果一辈子平平安安没生病，这笔钱是不是就打了水漂。
今天我们就把这两个问题掰开揉碎了说清楚，让你在配置重疾险的时候心里更有底。
一、重疾险一年交多少钱？
先说说大家最关心的保费问题。
我们先看两个常见的配置案例，能更直观地感受到重疾险的保费水平。
在成人重疾险方面，以50万保额、保终身、基础保障、分30年交为例，
30岁男性的保费大致在6620元到6770元之间，
其中哪吒2号的保费相对更低，为6620元；
30岁女性的保费则在6210元到6340元之间，
同样是哪吒2号的保费最低，为6210元。
而在少儿重疾险的配置上，
以30万基本保额、保终身、分30年交、基础保障为例，0岁男宝的保费区间在1815元到2196元，大黄蜂16号旗舰版的保费优势明显，为1815元；
0岁女宝的保费则在1629元到2019元之间，大黄蜂16号全能版的保费最低，为1629元。
不过需要特别说明的是，重疾险的保费并不是一个固定的数字，它会受到多种因素的综合影响。比如年龄，一般来说，投保年龄越小，保费越低；
性别也是一个重要因素，在相同条件下，女性的保费通常会比男性低一些；
保额的高低、保障期限的长短、缴费年限的选择，以及产品本身的保障责任是否全面，都会直接影响到最终的保费金额。
所以上面提到的这些案例只是一个参考，每个人的情况不同，
适合的产品和保费也会有所差异，
大家完全可以结合自己的预算和需求来灵活规划保障方案，不用被这些数字框住。
二、不得病是不是就白交了？
了解了保费的大致情况，很多人又会产生新的顾虑：
既然重疾险是为了应对生病的风险，那如果我一辈子平平安安，没有用到这份保险，是不是就意味着之前交的钱都白交了？
其实有这个想法很正常，毕竟谁也不希望自己用到保险，但我们不能用有没有用到这个单一标准，来简单衡量保险的价值。
首先要明确的是，重疾险的核心作用，从来都不是生病赔钱这么简单，它本质上是一种收入损失险。
当一个30岁的男性，年收入20万，不幸患上重疾，至少需要3到5年的时间来治疗和康复，这期间他无法正常工作，收入就会中断，仅这部分损失就可能达到60万到100万，再加上治疗费用、康复费用、家人的陪护成本，整个家庭的经济压力可想而知。
而重疾险的赔付金，就是为了覆盖这些经济缺口，让患者不用为了治病而耗尽家庭积蓄，也不用让家人陷入沉重的经济负担中，能够安心治疗，慢慢康复。
所以，即使我们一辈子平平安安没有用到重疾险，也不代表这笔钱就白交了。
因为在我们投保的这些年里，我们一直拥有着一份应对重大风险的底气，这份安全感本身就是一种价值，它让我们在面对未来的时候，少了一份焦虑，多了一份从容。
当然，市场上也有一些返还型重疾险，宣传说如果没生病，到期就能返还保费，听起来好像很划算，但实际上这类产品的保费要比普通的消费型重疾险高很多。
多交的这些钱，本质上是保险公司拿去做了投资，到期返还的部分，其实就是这些投资产生的收益，而且收益率往往并不高。更重要的是，返还型重疾险的保障功能往往会被弱化，比如保额可能会更低，或者保障责任不够全面，这就偏离了我们配置重疾险的初衷。
而消费型重疾险虽然不返还保费，但它的保费更低，保障更纯粹，能够用更少的钱撬动更高的保额，把保障的作用发挥到最大。
所以，我们在选择重疾险的时候，一定要立足于它的保障功能，而不是被返还保费的噱头所吸引。毕竟，我们买重疾险的目的，是为了在风险来临时有足够的保障，而不是为了拿回保费。
三、奶爸总结
其实，重疾险就像我们人生路上的一把保护伞，我们可能一辈子都用不到它，
但只要它在，我们就能走得更安心、更从容。
保费的多少，从来都不是衡量重疾险好坏的唯一标准，适合自己的预算和需求，能够提供足够的保障，才是最重要的。
而对于不得病是不是白交这个问题，我们更应该换个角度看：
我们交的不是保费，而是一份安心，一份对自己和家人的责任。
希望今天的分享，能让你对重疾险有更清晰的认识，
在配置保障的时候，能够做出更理性、更适合自己的选择。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
